用年金險顧退休生活 保單未期滿前解約恐有損失
▲善用年金險作退休規劃，但仍要注意保單未滿期或還未領年金前就中斷繳費恐會有損失。（圖／示意圖／路透社）
日前保險局公佈，年金險半年只賣出7萬張，讓保險局急着呼籲民衆重視老年退休準備。保險業者說明，年金險的最大特色就是採期繳或躉繳保費，到特定年齡，可決定要一次領或是月領，作爲退休生活費來源，但買這類保單要注意，若在保單未滿期或還未領年金前就中斷繳費，保戶恐有損失。
從2017年2月開始，臺灣65歲以上人口，比0至14歲人口還多，臺灣人平均餘命高達80.2歲，更創下歷年新高。但從保險局的統計，截至2017年6月底，年金險有效保單件數有125萬張，但若跟2016年12月底的118萬相比，2017年前半年僅賣出7萬張。
錠嵂保險經紀人北二營業處區經理楊子瑩表示，年金險爲何被保險局當作照顧退休生活後的工具，主要就是年金險特色是採期繳或躉繳保費，到特定年齡，可決定要一次領或是月領，作爲退休生活費來源。對保戶來說，既能長期投入、提早準備，又可透過期繳保費的方式，在收入有限的條件下，分批投入、準備，不會造成當下生活或經濟的負擔。
但楊子瑩也提醒，保戶在買這類保單時，千萬要注意2點：第一，若在保單未滿期或還未領年金前就中斷繳費，保戶恐有損失；第二，投保年金險做出一次領或領年金的選擇後，不能再更改。
也因爲年金險有上述兩限制，楊子瑩建議，若對資金配置彈性需求度較高的保戶，最後利用保單不同的特性來搭配作退休規劃。例如：30歲投保繳費20年期的年金險，到了50歲保單期滿，可能還在工作，尚不需領年金，這時可選擇一次領，再把這筆錢投入在增額型的保單中，繼續本利滾存，到等真正決定要退休，例如65歲時，再以定期提解的方式，創造現金流。