迎接長壽時代 「龜兔賽跑」思維自主儲備退休金

好好退休五大類型專案基金定期定額表現。(資料來源:晨星)

隨着長壽與高齡化時代加速到來,凸顯自主儲備個人退休金的重要性。但國人預期的退休金目標動輒千萬元如何達成?基富通總經理王浩宇表示,退休準備是一項「超長期」的投資,除了要及早開始之外,適合效法「龜兔賽跑」的精神,展現穩定性與耐心,將能抵達最終目的地。

內政部最新統計,去年國人平均壽命回升到80.2歲,而且65歲以上人口比例達18.35%、預估明年將超過20%,顯示長壽、高齡化時代加速到來,未來退休養老費用也會增加,傳統退休金制度恐怕無法完全覆蓋每位退休者需求,因此自主儲備個人退休金,才能讓未來的日子得到更充分的保障。

不過,許多人預期的退休金目標至少千萬元,如何才能達成?王浩宇認爲,退休準備是一項「超長期」的理財規劃,過程就像「龜兔賽跑」一樣,挑選投資標的或投資策略的原則,不在兔子的短程衝刺能力,而是展現烏龜的穩定性與耐心,避免受到人性恐懼與貪婪的情緒影響,相信將能贏得最終勝利。

「穩定性」指的是退休理財的投資標的波動度不宜過高,且長期表現穩健。以協助國人退休理財的「好好退休專案基金」爲例,都有產官學專家依據各項風險、報酬指標,如:標準差、夏普指數與索提諾指數等,層層篩選出波動度與績效表現均符合長期退休理財需求的基金。

就績效觀察,好好退休專案基金自2021年推出後,即使多次歷經市場利空洗禮,自成立以來(2021/10/1)截至今年9月底爲止,5大類型基金的定期定額淨值報酬率平均達20.34%,近一年與近二年的定期定額淨值報酬率平均分別各爲8.81%、17.97%,表現確實都相當穩健。

王浩宇表示,選擇長期穩健的標的,再透過定期定額的方式,堅持不懈、耐心紀律投資,雖然不至於暴富,但隨着時間複利持續滾大退休金,爲退休生活鋪平道路,能讓未來的日子更加安心。