銀行壽險正面對戰　借款利率2%決勝點　股市套利賺差價

▲民衆貸款借錢前務必審慎思量，瞭解無法準時還款的罰款條款。（圖／記者周宸亙攝）

記者李蕙璇／臺北報導

壽險業者正努力將臺幣保費「貸」出去給保戶，一來避險降低經營成本，一來解決保戶資金需求。新光、遠雄、元大、臺灣人壽等陸續推出專案保單貸款利率，欲優於一般的信用貸款利率，而銀行業也針對卡友打出低於2%利率，正面迎擊。

金管會保險局也接到民衆檢舉，接到理專說可以貸款買投資型保單後，於8月28日發函到保險經記人公司、保險代理人公司業者的公會，要求銀行保經代部門不得鼓勵跟勸誘民衆借錢買保單。

一位保戶表示，最近收到保險公司簡訊通知，言明其名下的保單的可藉資金達XX萬元的額度，可撥總公司電話洽分機某某某，討論保單貸款細節。

而這位保戶前陣子也接到信用卡髮卡銀行來電，言明「你是我們VIP客戶，特別提供專案1.XX%貸款利率」，接着詢問名下是否有房貸、汽車貸款等，保戶回答說「沒有貸款」的情況之下，電銷人員便問說「平日有做甚麼投資？需要投資資金嗎？」

保戶回答說，有買保單及股票。銀行電銷人員就說，那看看要不要貸款買股票，很多人都這樣子做，可以套利，賺利率差價。

可見壽險業、銀行業正積極把公司存庫的新臺幣，想辦法「借」給民衆。而金管會得知有金融業者以「套利」鼓勵民衆貸款的行銷手法，以行文督促業者改正。

有保險業者表示，國內各壽險公司都有提供保單借款服務，平均借款額度爲帳戶的8成，臺幣保單利率約在4～6.9%間，外幣保單則落在約6.5〜9%，對比一般信用貸款之2〜4%雖稍高，但如果將保單的分紅或投資收益率納入計算後，則保單借款成本與信用貸款利率水準相差不大。

金管會保險局表示，保險業務員招攬保險時已知客戶的保費是來自貸款資金，應在業務員報告書中據實說明實際保費來源，而保險公司得知此況時，應再需評估保戶投資規劃及承受虧損風險壓力程度，避免惹爭議。