銀行卡清算機構管理辦法即將修訂 有利於構建良性競爭市場格局
12月27日,央行發佈《銀行卡清算機構管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《徵求意見稿》),明確銀行卡清算機構籌備、開業、設立分支機構,以及董事和高管任職資格覈准等行政許可事項的辦理流程、申請材料和時限等的要求進行了規定。
權威專家指出,近年來,我國銀行卡產業不斷成熟,銀行卡清算市場對外開放的步伐也逐漸加快。對《銀行卡清算機構管理辦法》進行修訂和完善,可以進一步夯實市場開放的制度保障,有利於以開放促改革、促發展,持續提升清算服務水平,更好服務於對外開放大局和國內經濟發展。
央行數據顯示,截至2023年底,全國共開立銀行卡97.87億張,人均持有銀行卡6.9張。
註冊資本不低於10億元人民幣 必須爲自有資金
銀行卡清算機構是指依法取得銀行卡清算業務許可證,專門從事銀行卡清算業務的企業法人。《徵求意見稿》明確規定,銀行卡清算機構的註冊資本不低於10億元人民幣。出資人應當以自有資金出資,不得以委託資金、債務資金等非自有資金出資。
《徵求意見稿》明確規定,主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質有關材料,包括但不限於營業執照、最近三年財務會計報告、無重大違法違規記錄和從業經歷等材料。出資人爲境內銀行業金融機構的,應當提供金融業務許可證複印件和國家金融監督管理總局允許其投資銀行卡清算機構的批准文件。同時,爲滿足銀行卡清算業務專營性要求,申請機構還應提交剝離其他業務的完成情況說明。
《徵求意見稿》還強調,擬首次公開發行或者增發股票,或主要出資人、其他單一持股比例超過10%的出資人、實際控制人擬首次公開發行股票;主要出資人或者其他單一持股比例超過10%的出資人持股比例變化超過3%,以及銀行卡清算機構及其主要出資人、其他單一持股比例超過10%的出資人擬開展融資活動,或者擬抵押、質押、託管銀行卡清算機構股權或重要資產等,可能對銀行卡清算機構股權結構產生重大影響等情況,均需提前30日向中國人民銀行報告。
強調金融信息保密措施
本次修訂的《徵求意見稿》明確了銀行卡清算機構建立清算業務規則、成員機構約束、風險管理框架、差錯與爭議處理、外包業務管理、重大事項報告等展業要求。
《徵求意見稿》還進一步強調了個人信息的保密。銀行卡清算機構和境外機構應當遵守網絡安全、數據安全和個人信息保護相關法律法規,建立和完善有效的內部數據安全管理制度,對從銀行卡清算服務中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關敏感信息等當事人金融數據予以保密;除法律法規另有規定外,未經當事人授權不得對外提供。
銀行卡清算機構和境外機構爲處理銀行卡跨境交易且經當事人授權,向境外發卡機構或收單機構傳輸境內收集的相關當事人金融數據的,應當遵守數據出境安全有關法律法規,並通過業務規則及協議等有效措施,要求境外發卡機構或收單機構對所獲得的金融數據保密。
權威專家認爲,堅持統籌發展與安全,以保障銀行卡清算業務安全性和連續性爲核心原則,完善銀行卡清算機構展業要求,爲機構准入後全流程監管提供製度依據,促進銀行卡清算機構合規開展業務,保障銀行卡清算業務安全、穩定運行。
推進良性競爭的市場格局 促進銀行卡產業高質量發展
權威專家表示,此次修訂是爲了推動形成銀行卡清算市場開放新格局,健全銀行卡清算業務監管制度。
事實上,《國務院關於實施銀行卡清算機構准入管理的決定》和《銀行卡清算機構管理辦法》發佈後,國內銀行卡清算市場對外開放穩步擴大,逐步形成多家銀行卡清算機構同臺競爭的市場化發展格局。
目前,銀行卡仍是國際上主流的非現金支付工具之一,全球性銀行卡品牌保持穩健發展態勢,部分新興市場也大力發展本土銀行卡品牌。 隨着近年來數字經濟發展,銀行卡在全球範圍內推進從實體卡向數字支付遷移,銀行卡在更多支付領域廣泛滲透,引導用戶支付習慣向手機拍卡(NFC)、掃碼支付及APP支付轉變。
權威專家表示,此次《徵求意見稿》細化了銀行卡清算機構行政許可相關工作要求和具體辦理流程,推動銀行卡清算機構行政許可工作公開透明、依據充分、流程規範,着力營造良好的法治營商環境。完善銀行卡清算機構籌備、開業、變更等行政許可申請材料要求,提升行政許可便利化水平。
銀行卡清算機構連接髮卡機構和收單機構,其交易網絡涉及廣大持卡人和商戶,是銀行卡產業的核心和樞紐。隨着《辦法》修訂實施,銀行卡清算機構市場準入、日常經營等將更爲規範,有利於推動構建主體多元、良性競爭的銀行卡清算市場格局,更好支持和引導產業鏈上下游優化服務,促進銀行卡產業高質量發展。
“髮卡銀行可以整合不同銀行卡品牌的特色優勢,進一步豐富銀行卡支付功能和權益體系,推動銀行卡支付數字化,爲廣大持卡人提供更爲豐富、便利、安全的支付服務。”上述權威專家表示,收單機構可以爲商家提供多品牌銀行卡和移動支付的集成式支付服務,進一步提升商家收款服務體驗,支持商家提升經營效率、實施數字化經營。
新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 盧茜