銀行理財去年成績單出爐：產品平均收益率2.65%，存續規模逼近30萬億，爲投資者累計“賺”了7099億

財聯社1月17日訊（記者 高萍）今日，銀行業理財登記託管中心發佈《中國銀行業理財市場年度報告（2024年）》。數據顯示，截至2024年末，銀行理財市場存續規模29.95萬億元，較年初增長11.75%。

另外，截至2024年末，銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市股權等資產，支持實體經濟資金規模約21萬億元。

業內人士對財聯社記者表示，2024年以來，存款掛牌利率兩次下調、存款“手工補息”整改等負債成本管控舉措接連出臺，存款“脫媒”助推理財規模增長。行業規模上，判斷2025年繼續保持增長，預計增長至32-33萬億元。

2024年末銀行理財市場存續規模29.95萬億 業內預計2025年規模增量達2-3萬億

具體來看，2024年，全國共有179家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.08萬隻，累計募集資金67.31萬億元。截至2024年末，全國共有218家銀行機構和31家理財公司有存續的理財產品，共存續產品4.03萬隻，較年初增加1.23%；存續規模29.95萬億元，較年初增加11.75%。

分機構類型來看，截至2024年末，理財公司存續產品數量和金額均最多，存續產品只數2.43萬隻，存續規模26.31萬億元，較年初增加17.09%，佔全市場的比例達到87.85%。

光大證券金融業首席分析師王一峰分析稱，2024年以來，債市走牛對理財收益率形成提振，疊加存款掛牌利率兩次下調、存款“手工補息”整改等負債成本管控舉措接連出臺，理財收益率“比價優勢”凸顯，存款“脫媒”助推理財規模增長3萬億左右。

展望2025年，王一峰認爲，存款“脫媒”或仍是理財規模擴張的重要支撐，中性預估規模增量2-3萬億，年末規模在32-33萬億左右。同時，需要觀測債市利率下行幅度與波動特徵、股市是否持續向好激勵權益類投資增加、以及居民風險偏好邊際變化等影響因素，如果理財規模波動範圍擴大至5%-15%之間，則全年規模可能落於31-34萬億區間。

對於2025年銀行理財規模發展趨勢，普益標準研究員楊頎對財聯社記者表示，當前宏觀經濟不穩定因素仍然較多，如2025年經濟持續復甦，市場風險偏好有所提升，將有利於銀行理財吸引更多資金流入，有望推動規模進一步增長。對於理財子公司，緊跟市場變化、不斷提升核心競爭力則有望實現規模的持續增長。

累計爲投資者創造收益 7099 億元 理財產品平均收益率爲2.65%

理財投資者數量在2023年6月末突破1億個後維持增長態勢。數據顯示，截至2024 年末，持有理財產品的投資者數量達1.25億個，較年初增長9.88%。其中，個人投資者數量較年初新增1097萬個，機構投資者數量較年初新增29萬個。

從結構上看，截至2024年末，理財市場仍以個人投資者爲主，數量爲1.24億個，佔比98.70%；機構投資者數量佔比小幅增長，數量爲163萬個，佔比1.30%。，持有理財產品的個人投資者數量最多的仍是風險偏好爲二級（穩健型）的投資者，佔比33.83%。

另外，固定收益類產品依然佔據銀行理財市場主導地位，存續規模佔比進一步提升。報告顯示，截至2024年末，固定收益類產品存續規模爲29.15萬億元，佔全部理財產品存續規模的比例達97.33%，較年初增加0.99個百分點；混合類產品存續規模爲0.73萬億元，佔比爲 2.44%，較年初減少0.77個百分點；權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別爲0.06萬億元和0.01萬億元。

2024 年理財產品整體收益穩健，累計爲投資者創造收益7099 億元，較去年同期增長1.69%。其中，銀行機構累計爲投資者創造收益1407億元；理財公司累計爲投資者創造收益5692 億元。2024年，理財產品平均收益率爲2.65%，平均收益率爲統計期內每個月收益率的算術平均值。數據顯示，2023年各月度，理財產品平均收益率爲2.94%。

王一峰認爲，隨着貨幣政策總基調從“穩健”轉向“適度寬鬆”，中性預估2025年或有兩次降準、政策利率或有兩次降息，銀行負債端成本管控舉措同步推進。在此背景下，固定收益類理財收益率料將下行，同時淨值波動幅度或有所加大。但是2025年加強負債成本管控是銀行“穩息差”的必然之舉，存款掛牌利率仍有進一步調降空間，進而有助於提振理財收益率的相對吸引力。

“低波穩健產品仍是主要佈局方向，但理財產品投資性質、運作模式、業績基準等劃分將更加精細化。”王一峰稱，後續理財公司或漸進式開展權益投資，加大“固收+”產品創設力度。