“一老一小”羣體保險痛點怎麼破？這家互聯網保險平臺這麼做

今年以來，國內健康險也重回高速增長區間，2024年全年保費收入有望首次突破萬億大關。然而，中國社科院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍表示，“一老一小”和帶病體人羣的保障目前仍然是保險服務的薄弱環節，也是普惠保險體系建設的重點難點。

爲何在健康險高度“內卷”之時，保險業還對“一老一小”羣體的開發有所顧慮？螞蟻保金融策略部高級產品專家張放表示，“以老年人爲例，很多中老年會有三高的慢性病，這種慢性病最相關的疾病風險是心腦血管疾病。所以心腦血管相關是不容易定價的。針對老年人全疾病醫療的產品，多是一年期的，無法在長期保障和全疾病之間獲得平衡。”

爲解決這一痛點，日前，螞蟻保旗下百萬醫療險品牌“好醫保”推出了專門針對中老年、慢病羣體的“好醫保·中老年長期醫療”（下稱“好醫保”中老年版）。

面對中老年人帶病投保難的困境，“好醫保”中老年版在健康告知的准入門檻上進行了優化：患有高血壓、糖尿病以及甲狀腺結節、肺結節的人羣，在經過平臺智能覈保後，均有機會正常承保或除外承保。

“好醫保”中老年版由人保健康承保，投保年齡最高爲70週歲，保障責任分爲兩部分：一是一般疾病引發的住院醫療，保證續保時間爲20年，這也是目前行業內保證續保時間最長的住院醫療責任；二是重度癌症的住院醫療，可終身保證續保。

在重度癌症的保障方面，“好醫保”中老年版沒有免賠額，只要符合保障和理賠條款，無論住院費用多少均100%賠付。在一般疾病的住院醫療方面“好醫保” 中老年版則有2萬元的免賠額。

針對少兒特有的疾病譜系和就醫習慣，“好醫保·少兒長期醫療”近期也優化了賠付比例、特藥保障等產品責任。

據瞭解，“好醫保·少兒長期醫療”在一般住院醫療一萬元以下的，可賠付80%；一萬元以上的100%賠付；在兒童高發的白血病、嚴重手足口病等120種重度疾病的治療上，賠付比例也升級到了100%，並且可以擴展特需部、國際部治療。在特藥保障方面，好醫保少兒保障了185種癌症特藥、3種CAR-T及質子重離子的治療。