央行準繼承、換屋族可享寬限期 銀行圈「憂喜參半」、最擔心這件事

房市示意圖。記者遊智文／攝影

央行宣佈繼承者、換屋族可享寬限期，銀行圈憂喜參半，一喜是可提高民衆購屋意願，一憂是換屋族需籤切結一年內賣屋，否將取消寬限期等懲處，這猶如墊高了銀行貸後的控管風險，也增加了銀行人力稽覈成本。

一家銀行主管認爲，有些自備款較不足者的繼承者、換屋族，若無法享有寬限期（只還息、不還本），可能會降低買房意願，恢復到可申辦寬限期後，可減輕買房初期壓力，進而提高購屋意願，對房價或有支撐力道。

但該主管也坦言，目前辦房貸「都在排隊等」，短期來看，可能無法對銀行房貸量有大助益，其次，央行取消繼承者、換屋族寬限期也僅三週就轉彎，對銀行房貸量能影響有限。

另一家銀行主管說，有房無貸的繼承者或換屋族，因名下有房，依規認定是「非首購族」，貸款成數本回歸各銀行授信條件審覈，日前央行進一步取消寬限期，如今僅是開了小門，可續享有寬限期，成數並無改變。

簡單說，繼承一戶、再買一戶者，若座落地佳，借款人條件好，銀行仍可給最高8成5的貸款成數，如今僅是回到現狀，可享有寬限期而已，很難大幅提振房貸量。

銀行圈認爲，央行明訂有房無貸的換屋族，需籤一年內將舊屋售出的切結書，違規者得取消寬限期、收回貸款、追加罰息還得加收違約金，這墊高了各銀行貸後的風險控管。

主因是換屋族切結了，銀行得派人做事後稽覈、紀錄，作業暨繁雜，還增加人力和控管風險，大幅增加控管點，一旦查漏了被金檢抓到，徒增銀行困擾。

銀行圈認爲，繼承者或換屋族都是買第一間，繼續享有寬限期後，對房市交易量應有助益，房價則會持穩。