新聞分析－房貸額度充足 何必動用牛刀？

目前整體銀行業房貸水位，離不動產天條銀行法72-2條限制的30％滿額仍遠。圖／本報資料照片

新青安政策造成房市增溫、各種亂象叢生，部分銀行因沒控管好不動產授信集中風險，導致額度接近滿水位必須祭「限貸令」。但事實上整體銀行業離不動產天條銀行法72-2條限制的30％滿額很遠，現下各界想盡各種方式，要金管會鬆綁銀行法72-2條以爲因應，只能用一句話形容，就是「硬逼金管會殺雞用牛刀」。

觀察現在業界提出的兩大建議，都是老生常談，絕非首見，包括：一是針對都更危老完成後轉爲分戶貸款的項目，可以排除計算；二是海外分行建築放款，因與國內不動產景氣無關，也建議列爲排除項目。

其實這些過去都已建議過，當時沒有放寬的理由，就是金管會站在整體銀行風險控管、審慎監理的角度，認爲不該放寬，現在還是一樣，沒有特別的時空理由必須轉變需放寬。

根據金管會算出來數字，截至7月底整體國銀距30％法定上限，仍有逾1.9兆元不動產放款空間，代表整體銀行房貸額度是夠的，而且每月房貸還款又會空出額度，這塊也很龐大，代表整體銀行業額度還很多，並不需要動到銀行法72-2條這把牛刀。

也就是說，現在整個產業房貸額度沒問題，只是部分銀行因新青安貸款可能沒把關好，導致額度爆滿，此外，很多人頭戶、年輕人是受到建商鼓吹，甚至少數是到偏遠地區、買高單價低總價房子，進行不合理的炒作，並非實質需求，加上銀行先前也沒把關好，結果就造成額度不夠。

對於這種暫時性情況，只需祭出暫時性的措施即可，就像金管會祭出的房貸餘額查詢平臺，就是個很好的因應方式，民衆可上平臺查詢有額度的銀行即可。

綜合來看，整體銀行還有近2兆元額度，根本不用擔心首購族貸不到錢，「這種事根本不會發生」，但擺在眼前竟是罕見的府院「介入」財金部會監理，令人莫名所以，真是「有點太過頭了」。