臺灣投資人指數 及格邊緣

主要區域家庭存款和基金投資比重

聯博投信攜手臺灣大學公佈2021臺灣投資人大調查結果，臺灣投資人行爲指數爲57分位於及格邊緣，該分數顯示，臺灣投資人的投資決策仍偏保守。

臺灣大學心理學系副教授黃從仁表示，該調查是針對20歲以上具有投資經驗的臺灣投資人進行大規模實測。調查結果顯示，臺灣投資人行爲總指數爲57分（滿分爲100分），位於「中立偏理性」的及格邊緣。

從該調查結果發現，臺灣男性投資個性相對理性沈穩，女性則較容易受趨避情緒或他人意見影響；另外，在世代差異方面，年輕人比較缺乏耐心或經驗，較常透過直覺制定投資決策；壯年族相對重視理性分析；年長者則可能因認知能力逐漸衰退或自認已有投資經驗，比較不會積極探索相關資訊，因此，有較強的親和和偏誤，偏好投資自己熟悉的產品或追隨他人投資選擇。

聯博投信董事長翁振國說，根據內政部公佈「109年簡易生命表」，國人的平均壽命爲81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，皆創歷年新高。臺灣投資人即將面臨更長的退休生活，並需要克服景氣週期的市況變化，若投資出現不自知的不理性行爲，將使得退休理財規劃偏離原訂的目標。

聯博投信執行副總經理龔俊誠表示，此次的投資人行爲調查結果和之前（2018年）公佈聯博投信女性壓力指數大調查有些相似之處，投資比重仍低於美國等國家。臺灣家庭存款比重約37.8％、投資基金只有2％，但是美國投資人放在存款是13％，投資基金卻高達23％，而且臺灣投資人呈現兩極化走向，有的過於保守，有的卻深入險境。

聯博投信提供投資人三大建議，一是積極投資、擴大資金基礎，投資不應該走向兩極化，過於保守的持有現金或約當現金之資產，或是深入險境的高風險投資都未必是最適投資策略，應該依照個人風險屬性與人生階段，採用不同的理財規劃。

二是善用多元配置，尋求多元專業資訊，利用專業經理人判斷來延伸投資觸角，接觸自己過往不熟悉或是沒有投資過的國家與資產類別。三是藉助工具認識自身投資個性，截長補短─，應早一點開始接觸投資市場，善用自己閒暇時間瞭解市場的運作、投資產品的特色，並多累積投資實戰經驗。