水電、租金遲繳被多收費　18％美國人1年內至少遇過1次

▲美國超過10％的人，在過去一年內至少遇到過一次水電或房租繳不出來的情況。（圖／pixabay）

記者張靖榕／綜合報導

美國個人理財服務公司「NerdWallet」最新報告指出，37％的美國人在過去12個月內因逾期付款而被收取滯納費。其中信用卡滯納費最爲常見，21％的受訪者至少有一次被收取滯納費；其他人則在水電費（10％）和租金（8％）上被收取滯納費。「NerdWallet」在4月初對2061名美國成年人進行了調查。

「NerdWallet」旅遊與信用卡專家拉瑟娜兒（Sara Rathner）指出，「滯納費只是逾期付款的其中一個後果」，「LendingTree」的首席信用分析師舒茲（Matt Schulz）則指出，一旦錯過信用卡或貸款的付款期限，滯納費就會立即產生，但通常不會在30天內顯示在信用報告上。如果逾期超過30天，情況會變得更加嚴重，可能會面臨更嚴重的後果，如水電服務被切斷或汽車被收回。

舒茲建議：「如果你知道自己正面臨財務困難，最好是立即正視問題，而不是空等。」他強調，及早與債權人溝通並採取行動，可以限制滯納費的影響。

當你開始無法按時支付每月帳單或預計會出現這種情況時，「Bankrate.com」的首席財務分析師麥布萊德（Greg McBride）建議：「最好在遇到問題之前，直接與債權人聯繫」，他說這時候擁有的選擇是最多的，「越是拖延，選擇就越少。」舒茲補充道，儘早與債權人溝通可以幫助你解釋情況並談判解決方案。

如何減少滯納費的影響並與債權人合作

1. 請求免除滯納費舒茲在他的書《問問題、省錢、賺更多：如何掌控你的財務生活》中建議，持卡人可以在第一次錯過付款時，請求信用卡公司免除滯納費。但麥布萊德提醒：「這種情況發生的次數越多，貸方就越不可能同意免除。」如果你已經遲了一次，並且因爲財務問題很可能再次遲付，就應該告知貸方。他說每次都去找貸方說問能否免除，和因醫療緊急情況或失業而遲付是完全不同的情況。」

2. 參加「困境援助計劃」如果因爲意外事件如裁員而發現付款變得更加困難，舒茲在書中提到，大多數貸方提供困境援助計劃，這些計劃會暫時降低利率並免除費用。麥布萊德解釋，雖然詳細情況各有不同，但「關鍵是參與這些機會，因爲它們旨在幫助你重回正軌。」他補充道，「如果你逃避問題，只會越來越落後，選擇也會越來越少。」

3. 請求清理信用報告即使一次遲付款也會對用戶的信用分數造成重大影響，在美國，根據其他信用紀錄，分數可能會下降多達100分。專家建議，如果犯了一次錯誤，可以聯繫貸方，請求將那次遲付款從你的信用報告中刪除。雖然在某些情況下是可能的，但貸方通常不喜歡這種做法，因爲這會使資料在未來的信用交易中變得不可靠。舒茲指出，「你的信用報告只是一些資料點的集合，代表你還債的良好程度。如果貸方開始「挑選」信用報告中的內容，資料就會變得不可靠，無助於貸方做出決定。」