雙11原則衡量合理保費

年輕人的保險停看聽

對想要買保險，但又怕所得能力無法負荷的年輕人而言，如何衡量合理的保費支出，可說是一大重點，對此捷安達國際保經公司董事長吳鴻麟即建議，想買保險的年輕人，不妨用「雙11原則」來衡量。

什麼叫作雙11？簡單來說，就是保障要爲年所得的10倍，以及年所得的1/10爲一年的保費支出。至於爲何所買的保險，最好保障的額度會是年所得的10倍？吳鴻麟對此說明，倘若保險人一旦不幸身故，則其未成年的子女至少未來10年的生活開銷，可用保險的理賠來涵蓋所需。

舉例來說，倘若該保戶的年所得爲80萬，則其所買保險的保額，最好是800萬元；而對於該保戶的合理保費支出，則爲8萬元，即80萬的1/10。

吳鴻麟也分析，人生中保險有三個週期：學齡期、奮鬥期和退休期，年輕人較集中在前二個週期，很多年輕人認爲自己身強體健，還不需要保險，甚至認爲買保險是一種浪費，但卻忽略了，倘若沒有來自保險的保障，一旦不幸發生重大傷害事故，即使年輕人還不是家中的經濟主要支持來源，但卻會因爲事故而衍生的醫療，甚至長期照護，而成爲家中沈重的經濟負擔。

由此可見，年輕人不能自持身強體健，而太「鐵齒」的一張保單都不買，但在收入有限的情況下，也不可能包山包海的亂買一通；那麼，年輕人應該怎麼買保險？對此吳鴻麟建議，除了用雙11原則，以年所得的1/10來衡量合理的保費負擔之外，在選擇購買定期壽險或是意外險時，不妨評估一下自身的職業潛在風險等級再選擇，往往能以較小的保費，買到較大的保障。

原因在於定期壽險的保費本身主要跟年紀連動，但意外險的保費則是和職業的風險等級相關，前者的話，往往是越年輕，所花的保費越便宜，而和其所從事的職業無關，但後者則不同，職業經常出外勤的年輕人，自然是買定期壽險比較划算。