上調還是下降？村鎮銀行加速跟進存款利率調整 激烈競爭下部分銀行選擇差異化策略
財聯社11月21日訊（記者 史思同）國有大行10月份掀起的新一輪存款“降息潮”效應仍在持續蔓延。11月21日，寧城蒙商村鎮銀行、林州中原村鎮銀行等多家銀行接連發布公告，宣佈對存款利率作出最新調整。
財聯社記者注意到，近段時間，越來越多中小銀行，尤其是村鎮銀行正在加速跟進調降存款利率，部分銀行最高下調幅度可達68BP。但與此同時，也有銀行逆勢上調部分存款產品利率，幅度可達55BP。
在業內人士看來，不同銀行自身情況以及所處市場競爭環境不同，部分銀行爲吸引或保持存款可能會採取不同的利率調整策略。下調存款利率有助於緩解商業銀行負債成本和息差壓力，但整體效果還需進一步觀察。未來存款利率進一步調整仍有必要，預計仍是漸進式進行。
多家村鎮銀行持續跟進調降，有銀行逆勢上調部分產品利率55BP
具體來看，寧城蒙商村鎮銀行今日宣佈，自11月22日起調整人民幣存款利率，調整幅度爲5BP-68BP。其中，個人方面，僅對活期存款以及零存整取定期存款利率進行了調整，單位方面則覆蓋活期、定期、協定存款及通知存款全部期限。
據悉，該行個人及單位活期存款利率均下調5BP至0.15%。個人零存整取一年期利率下調64BP至0.95%，三年期下調68BP至1.20%，五年期下調65BP至1.40%。單位方面，整存整取各期限及協定存款統一下調25BP，調整後分別爲3個月0.95%、6個月1.20%、1年期1.40%、2年期1.50%、3年期1.90%，協定存款0.55%；1天通知存款下調10BP至0.25%，7天通知存款下調25BP至0.65%。
同時，莫力達瓦蒙商村鎮銀行也於近日宣佈下調存款利率。與上述寧城蒙商村鎮銀行不同的是，該行此次調整涉及了全期限、全產品掛牌利率，不過下調幅度及利率水平卻與前者單位存款保持一致。
其中，活期利率同樣下調5BP至0.15%，各期限單位和個人整存整取存款的掛牌利率均下調25BP，1天、7天通知存款也分別下調10BP、25BP。
另一邊，烏審旗蒙商村鎮銀行公告宣佈調整該行活期、定期、協定存款及通知存款等多項人民幣存款掛牌利率。其中，活期存款下調幅度爲5BP，各期限定期存款利率也均下調25BP，下調後的利率與上述銀行均爲同一水平。
不過值得一提的是，烏審旗蒙商村鎮銀行此次對協定存款及通知存款的利率反而進行了上調。其中，一天、七天通知存款利率分別爲0.75%、1.15%，較此前上調40BP、25BP；協定存款利率上調35BP至1.15%。
與此同時，烏海市海勃灣黃河村鎮銀行近日也宣佈，自11月20日起調整個人儲蓄定期存款利率，部分期限利率上調幅度可達55BP。其中，一年期整存整取利率由1.65%調整至1.85%，二年期利率由1.70%調整爲1.95%，三年期利率由1.70%調整爲2.25%。
激烈競爭下部分銀行採取不同調整策略，未來存款利率進一步調整或仍有必要
對於此次利率調整的原因，烏審旗蒙商村鎮銀行的解釋是“爲順應市場利率下行趨勢，加強利率管理”。實際上，近期中小銀行密集調整存款利率的現象，仍被業內普遍視爲對新一輪降息潮的“跟降”動作。
據悉，今年10月份，六家國有大行再次帶頭開啓新一輪存款利率下調，全國12家股份行以及不少城商行、農商行等迅速做出反應。此後一段時間至今，越來越多中小銀行也在不斷適時跟進，對存款利率進行補降。
而對於部分銀行逆勢上調存款利率的情況，中信證券首席經濟學家明明認爲，不同銀行面臨的市場競爭環境不同，部分銀行可能爲了吸引或保持存款，採取不同的利率調整策略。此外，各銀行的資金成本和存款結構不同，有的銀行可能更依賴高成本的存款。
“存款利率下調是大勢所趨，尤其是近期存量房貸利率調整又進一步加大銀行息差壓力。”在明明看來，此舉有助於緩解商業銀行負債成本和息差壓力，改善營收表現，同時促進資金流向實體經濟和資本市場，刺激投資和消費。但考慮到存款利率下調僅針對新增存款，因此很難有立竿見影的效果，整體還需進一步觀察。
展望後續，海通證券宏觀首席分析師樑中華認爲，未來進一步降息仍有必要，但如果繼續降低居民部門的融資利率，銀行息差壓力仍會增大，還需要進一步調整銀行負債端利率。因此，存款利率和銀行間利率進一步調整仍有必要，從調整節奏來看，預計仍是漸進式進行。
同時，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華也指出，目前存款市場存在一定失衡，銀行淨息差壓力大，市場利率維持低位等，銀行存款利率仍存在一定調降空間。但值得關注的是，近年來，銀行存款利率調降幅度大，速度快，也導致部分存款搬家情況，尤其是當前同業競爭激烈的環境下，或將導致部分銀行存款負債壓力加大。
據瞭解，隨着存款利率持續下調，業內普遍認爲銀行攬儲難度也或將進一步提升。“存款利率下降也可能會促使部分資金從銀行存款轉向其他投資渠道，銀行後續需警惕攬儲難度升高。”明明表示。