年輕勢力 瘋臺股主被動基金

年輕世代崛起，成爲基金投資重要勢力。圖／本報資料照片

臺股基金及ETF近五年定期定額績效十強

隨網路提供交易便利性與投資資訊的豐富性，加上各報章媒體不斷呼籲高齡化時代來臨下提早規劃退休的重要性，喚起年輕世代對投資的重視，而最能貼近他們的「臺股市場」成爲進入投資市場敲門磚，多項機構統計顯示，年輕世代崛起，成爲基金投資重要勢力，其中定期定額臺股基金與ETF成爲最受歡迎的方式。

據證交所統計2021年3月～2024年3月，0～19歲開戶數成長18.3萬人，增幅64％最高；其次爲20～30歲增加32.7萬人，增長27％，30歲以下合計增加51萬人，居各年齡層之冠，61歲以上則是增加38.4萬人，顯示年輕世代與退休族羣資金回到臺股尋找退休或理財方案，造就了臺股主被動式基金規模在日前同步創高。

以國內最大的基金交易平臺來看，基富通基金平臺至去年底止，20歲以下新增開戶數近3,000人、年成長152％，且30歲以下新開戶佔比33％，且40歲以下的受益人已經超過40歲以上的族羣，另外，去年第四季新推出的全民基金理財專屬APP，提供免費、豐富與獨家的基金資訊，吸引投資人踊躍下載使用，短短三個月的時間，累計下載人數已超過9萬人，且持續快速成長中。

不僅證券端、基金平臺，銀行通路也可見年輕世代衝刺投資理財的端倪。根據本報金融組統計各家銀行數位金融發展顯示，數位銀行因提供便利的理財管道，結合金控旗下證券，在開戶時間大幅縮減下，今年以來銀行、證券同步開戶的成長率幾乎「翻倍」成長，且過半都是40歲以下的年輕世代，而衆多理財商品中，年輕世代最偏好的就是「基金」。

隨基金投資資訊愈來愈多，年輕人偏好以熟悉的「主場」臺股作爲投資首部曲，其中可用小錢買一籃子優質股的臺股主被動基金成爲首選。尤其「定期定額」多年來在投信投顧公會與基金平臺、業者大力推廣下，透過這方式攤平進場時點的風險，對握有「時間」這項優勢的年輕人來說，確實是具有效益的理財方式。

統一投信表示，定期定額機制是利用時間換取空間，時間是年輕人最大的本錢，在資金有限的情況下，搭配定期定額策略，投資時間越長，可以獲得越好的效果。因此，建議定期定額時間設定，至少在五年以上，還可以獲得較完整的景氣循環週期所帶來的股市行情。既然是長期投資，挑選定期定額標的時，就不能只參考基金的短期績效，長期是否也有優異且穩定的報酬表現，纔是最關鍵的因子。

若以近五年來定期定額臺股基金的實績來看，績效前十強的基金中，五年下來至少有90％的報酬率，表現最佳的前四名甚至有「翻倍」的驚人報酬，足見透過定期定額「自律」的小額投資，相較各項理財工具，確實是年輕人存第一桶金的好方式。

但上百檔臺股基金績效差異大，如何挑選「優質」標的長期定期定額成爲投資前的重要功課。一般來說，除了績效，投資人也可留意基金的夏普值和標準差。

「夏普值」越高，代表該檔基金在同等程度的風險下，能讓投資人獲得比其他基金更高的報酬。較重視報酬及風險平衡的投資人，可以挑選高夏普值的基金，投資CP值較高。「標準差」則用於衡量基金波動，數值越大就代表波動越高。投資人檢視基金績效時，可以同步將標準差列入參考，依照自身的風險承受度，選擇合適的投資標的。