民生銀行信用卡不良率和投訴量位於行業前列，去年因不當催收被罰

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近日，中國消費經濟高層論壇公佈了2024年“消費市場行業影響力品牌”榜，中國民生銀行信用卡中心，“消費市場行業影響力品牌”獎項，是唯一上榜的金融機構。

但是有媒體統計發現，民生銀行信用卡的不良率和投訴量在A股上市銀行中均排名第二。

民生銀行財報顯示，截至2023年末，該行信用卡透支4879.73億元，較2022年末增加251.85億元，增幅5.44%。報告期內，民生銀行信用卡新增髮卡439.44萬張，同比增長12.55%。信用卡不良貸款總額145.31億元，較2022年增長21.85億元，不良貸款率2.98%，同比上升0.31個百分點。

民生銀行在財報中表示，該行不良貸款主要集中在總部、西部和長江三角洲等地區，不良貸款總額分別爲161.54億元、127.71億元和120.70億元，合計佔比62.98%，其中總部不良貸款主要是信用卡業務。從不良貸款增量看，主要是長江三角洲地區增加較多，比上年末增加42.37億元，不良貸款率比上年末上升0.32個百分點，主要原因爲地區內個別對公客戶降級導致。

在財報中，民生銀行將信用卡不良率的上升歸咎於個別對公客戶降級。而在3月29日的2023年度業績交流會中，民生銀行副行長林雲山則給出了另一個解釋：“相較同業，我行覈銷處置規模長期處於較低水平。如果還原 2023 年當年覈銷和轉讓後，我行信用卡的實際不良率在9家股份制同業排名第7，處於相對低位。因此不良率處於相對高位，主要是受覈銷和處置的影響。2023 年當年信用卡不良的生成率和新卡不良的生成率，我們在9家股份制銀行同業的表現相對較好。”

林雲山還表示，民生銀行考慮客戶實際困難，對新產生的信用卡的風險主要採取分期方式化解。但是2023年以來，客戶的還款能力未能迅速恢復，風險包袱尚未化解，行業整體風險水平較高。同時，市場上反催收聯盟與黑灰產業比較發達，信用卡催收環境比較差，催收效果大打折扣；當前傳統訴訟手段有效性也面臨制約。

在林雲山看來，民生銀行體諒客戶，允許客戶分期還款，但是民生銀行信用卡的投訴量居高不下。財報顯示，2023年本行共受理金融消費者投訴198430件，從業務分佈看，投訴量較高的是信用卡(65.82%)、借記卡(20.19%)和貸款(7.23%)等業務領域。2022年同期，民生銀行受理的金融消費者爲投訴165916件，信用卡佔比67.93%。由此可以計算出2023年民生銀行信用卡的投訴量增長了17900件。

黑貓投訴平臺顯示，截至4月22日，民生銀行信用卡的累計投訴量超過4500條。4月21日，一名消費者稱自己因爲前兩年做小生意賠了很多錢，目前工作不穩定、收入差，信用卡逾期三個月。該消費者一直在跟民生銀行溝通協商延期，本金分期還款，未能如願，民生銀行有時打電話恐嚇，對其精神造成不良影響；希望黑貓投訴平臺幫助其延期半年，本金分期還款。這無疑與林雲山所稱的“考慮客戶實際困難”相悖。

不僅如此，民生銀行信用卡還存在亂扣費的問題。4月19日，一名消費者向黑貓投訴平臺反映稱，自己接到民生信用卡工作人員的電話，以使用信譽好，可以升級信用卡及提高額度，卻在信用卡未激活使用的情況下被扣去年費，消費者權益被嚴重侵害。

在今年的“3.15”，一名消費者也向媒體反映：“民生銀行信用卡剛到手，還沒激活，我就發現餘額不對。問了客服才知道是扣除了我的年費，我甚至還沒開始使用這張信用卡，隨後立刻註銷了這張卡。”

暴力催收也是民生銀行的一大問題。4月21日，一名消費者表示自己被民生銀行委託方的電話短信威脅恐嚇。據該消費者描述：“民生銀行委託方恐嚇我要告訴我身邊的父母家人，要來上門找我，還給我普及刑法知識”。

2023年11月28日，民生銀行信用卡中心贛州分中心因信用卡不當催收被國家金融監督管理總局贛州監管分局處以45萬元罰款。