賣厝阿明／第七波信用管制下 中產階級家庭錢該往哪裡去？

房地產專家張惠山（左）。 圖／賣厝阿明提供

央行總裁楊金龍於10/17（四）至立法院進行「第七波選擇性信用管制之配套措施」 專題報告，其中針對規範自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降爲5成，並擴大實施地區至全國，主要是因爲新申貸第2筆購屋貸款人數多，且近期申貸金額與人數增加，並由特定地區（六都與新竹縣市）外溢至全國，本項規範除可避免資金流供囤房，並有助於引導資金優先提供無自用住宅者購屋貸款之用。

房地產專家張惠山表示，今年四月份行政院主計總處發佈111年國富統計及110年家庭財富分配統計結果得知，在家庭平均資產、負債及淨值-按淨值五等分位統計表中所示，在第三分位（中間分位）中的資訊應可視爲中產階級家庭狀況，這族羣的家庭平均資產淨值爲906萬元，資產中房地產約佔36.6%（約332萬元）；現金、存款、股票、共同基金約佔24.3%（約221萬元，可視爲相對比較容易流動之金融性資產）；其他金融性資產（排除現金、存款、股票、共同基金）約佔50.9%（約462萬元，其可視爲比較不易流動之金融性資產）。

經各界統計2024年1~7月，六都房屋格局1~4房的平均總價如下：

◎臺北市 1房：1461萬元，2房：2237萬元，3房：2924萬元，4房：3988萬元

◎新北市 1房：838萬元，2房：1324萬元，3房：1563萬元，4房：2059萬元

◎桃園市 1房：472萬元，2房：558萬元，3房：1141萬元，4房：1522萬元

◎臺中市 1房：446萬元，2房：1079萬元，3房：1287萬元，4房：1876萬元

◎臺南市 1房：301萬元，2房：784萬元，3房：950萬元，4房：1402萬元

◎高雄市 1房：408萬元，2房：897萬元，3房：1063萬元，4房：1580萬元

由此可知如持有一屋且尚有貸款的中產階級家庭（二屋限貸5成貸款），其較易流動的金融性資產平均約爲221萬元，幾乎無法於六都（全國人口占比約7成）再購入房屋進行長期置產之運用（預計未來贈予小孩、長期出租、通膨保值…等），少了此資產流通管道，又難將資產留存於效益較低的存款之途徑，勢必轉向投入其他金融商品例如股票、共同基金、期貨、儲蓄保險…等需要更多專業知識的商品，因此可以想像未來的資金將流向何處，而對於未具備投資知識者其投資風險勢必增加，造成虧損的可能性爲高，不可不慎。

房地產專家張惠山呼籲政府單位思考打房之際，應不可單一面方的思考降低購買能力之作爲，其應加強提升民衆對投資管道之專業知識，並提醒投資可能產成的重大風險，且加強打擊臺灣猖獗橫行的投資詐騙行爲，避免人民財產的流失與損耗，極爲重要。

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