理財週刊／臺灣投資人心態矛盾 既想保本又想賺錢
施羅德投信業務行銷長謝誠晃認爲，全球金融環境不確定性升溫，在無所適從下，心理上容易發生矛盾，投資行爲也容易出現盲點。
文‧劉姵呈
施羅德推出投資心理分析師「Income IQ」，以科學、數據化的方式幫助投資人釐清行爲盲點，是可靠的投資顧問。「Income IQ」是一個線上測驗系統，透過一連串看似輕鬆、日常的問題，分析出投資人的行爲模式以及盲點。
分析投資人常見的九大行爲偏好，分別爲：投資者知識水平、羊羣心態、近利偏見、對資金缺乏充分認識、投射偏見、規避虧損、焦慮、過度自信與過於樂觀。
根據最新出爐的「二○一六施羅德全球投資人大調查」顯示，全球投資人在選擇投資商品的條件，以保本、抗通膨爲首要，明顯偏保守；但另一方面，投資人期望的年平均收益率卻高達九‧一％，遠高於全球股票平均股利率，但投資期間卻偏短，只有三年，呈現矛盾情緒。 謝誠晃表示，投資人經常傾向以目前的觀點、感受和需求來規畫未來，即爲「投射偏見」行爲偏好；又或者傾向高估成功率而不關注任何潛在風險的「過於樂觀」；甚至過度重視現在而非着重於未來的「近利偏見」。Income IQ就可以幫助投資人找行爲盲點，在市場波動中站穩腳步。偏好收益型 臺灣投資人信心「倒退嚕」而這樣保守又矛盾狀況同樣發生在臺灣，然而，臺灣投資人對未來的預期報酬來到近三年最低，還低於全球平均收益，只有8.8％；另外在期望未來十二個月全球平均股利率也只有3.8％，顯示投資信心首度倒退。謝誠晃說，如果以投資標的偏好來看，收益型仍是臺灣人的投資偏好，預計會投入三成的資金。
千禧世代重視「現在」甚於「未來」施羅德投資今年首度針對最具消費潛力、1980-2000年左右出生的「千禧世代」，進行投資行爲調查。施羅德調查發現，就臺灣千禧世代的投資態度上，矛盾程度更高。例如千禧世代平均投資期間僅2.3年，比舊世代少了約1.6年；此外就收益期望上，千禧世代甚至要求至一0.2％，高於舊世代達約2％。謝誠晃說，債務、失業、全球化、人口結構改變和房價上升的綜合結果，都在拉低千禧世代的收入，這可能都是造成千禧世代投資更爲急躁的原因，年輕人「不在乎天長地久，只在乎曾經擁有」，這也是考驗現在的投資商品及組合策略能否成功吸引下一代的關鍵。
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