理財健診－掌握三原則 善用配息基金達標
Cindy夫妻是典型的「三明治族羣」─「上有父母、下有小孩」，目前也因收入頗佳，故每個月可累積資產的速度應該可以很快。因此，建議Cindy以三個原則來整理資產與規畫投資目標。
首先Cindy應該先做好「控管收支，儘快累積儲存緊急預備金」，詳盡列出每年開銷項目、各類花費比重，如餐飲、生活、保費、孝親費等，夫妻爲雙薪家庭，整體支出尚在負擔範圍內，若要做未來購屋打算，仍勢必將收支管理做好規畫。此外，建議Cindy一定要先存一筆「緊急預備金」，避免突發情況發生。一般而言，緊急預備金至少準備六個月的每月家庭開銷金額，建議準備12個月爲佳。
第二，建議運用「三個帳戶追蹤理財進度」，這三個帳戶列出每月、每年支出，以及預定存下購屋頭期款，這樣即能落實「先存後花」的觀念，也方便定期追蹤花費情況，以及理財目標進度。
最後，「投資與存錢應同步進行」。建議Cindy可將每月結餘5萬，可利用定期定額方式強迫儲蓄，隨時間一拉長，投資成本可攤低，未來獲利空間也隨支拉大，也可加速活化資金投資效益，當然愈早開始愈能達成理財目標。
目前Cindy夫婦與父母手邊現金約600萬，可選擇固定配息型基金，每個月不僅有穩定的配息落袋爲安，但若沒有好好運用，往往就是一場紙上富貴，若能進一步活化配息擴大現金流，就更有機會讓資產增值，創造更高的價值。
如每月定期定額5萬選擇多重資產基金，預期年化報酬約8％，三年下來可累積總報酬爲204萬左右；另外，單筆投入每年固定配息6％配息基金，其三年累積下來總報酬爲636萬。單筆與定期定額同時並進之下三年所累計淨存款金額約132萬左右，收益頗佳。
可進一步善用每月配息活水，藉由每月的配息，拿到更佳的隱藏的投資機會，也就是說，將每月配息的債券型基金爲根本，再以配息金作定期定額股票型基金開創新格局。
近幾年臺股基金愈來愈受投資人喜愛，不妨可考慮定期定額臺股基金，臺股近15年年化報酬率約8.6％，將每月配息金3萬再去定期定額臺股基金，可多累積淨存款金額約16萬元，讓配息金成就新的獲利機會。善用現有配息基金再投資於潛力高的股票型基金，或選擇專屬規畫的目標到期基金，讓投資人配息再發揮複利效果，且不用擔心領息後不慎將資金花掉的問題，並且能讓投資再加乘，投資更有效益。