理財案例－目標風險基金 用閒錢輕鬆存老本

七年級中段班的Edward小檔案

七年級中段班的Edward自研究所畢業後，就在新竹科學園區擔任工程師一職，迄今約莫十年的時間。近兩年科技大廠未受疫情影響，獲利亮眼下，也讓員工薪資跟着受惠，進一步帶動新竹房市行情，近期Edward在看到新竹預售屋房價飆漲的新聞時，內心十分慶幸自己早在五年前購入目前居住的房子，至少現在不用爲了購屋而有所煩惱。 Edward與太太育有一個兒子，小孩正在幼稚園就讀，在開銷方面，夫妻的薪資扣除房貸、兒子教育基金、生活開銷、保險費用等後，還有一些資金可作運用。他認爲自己現有收入雖然不差，生活水準也還可以，希望退休後能保有現在的生活水平，特別是在長壽趨勢以及通膨效果之下，覺得更應該要好好的規劃退休金準備，未來也不會讓小孩有太沉重的扶老壓力。

這兩年由於股市行情熱，我們公司的獎金分紅也不錯，周遭同事午間用餐時的話題總是不脫股票投資與買房，加上剛需旺盛，端看新竹的房價便可窺知一二，我比較幸運的是在幾年前因爲兒子出生而必須購屋並設籍卡位學校，若是現在才購屋，想必是要支出更多金錢，現在也不會有太多餘裕可以做退休理財規劃。

在投資方面我一直有在接觸，也是希望能爲小孩多存一些教育基金以及往後的購屋基金，但工程師的工作性質就是常加班，沒有太多時間做投資研究，所以我算是走比較懶人投資的方式，主要是採定期定額臺股ETF，因爲有開立美國券商戶，故也有投資一些美股，但這屬於放長線，不會很常去調整部位。

臺股方面也有投資一些，成果有賺有賠，這部分主要是希望能爲小孩多存一些教育基金及家庭備用金。

由於生活上能關注投資市場的時間實在有限，加上我們也很希望能夠持續透過投資讓資產增值，累積退休金，同事建議可以考慮將一部分閒置資金採基金定期定額來執行，只是標的上可再多做篩選，我搜集了資料，有看到目標風險組合基金被推薦可用於退休理財，感覺有符合我的需求，因爲我也不希望投資標的只侷限在臺灣或特定市場，因此想請專家來進一步介紹這類產品。