蘭州銀行：守正創新 推動金融服務提質增效

本文來源：時代財經 作者：唐洛

在推動區域經濟發展方面，銀行以其專業的金融服務、豐富的金融產品以及高效的金融運作能力，發揮着不可或缺的作用。

2024年，蘭州銀行迎來了其成立的第27個年頭。27年的發展歷程中，蘭州銀行堅守金融服務實體經濟的初心，以持續的動力、更加開放和創新的姿態，成長成爲一家經營穩健、治理規範的良好銀行。

作爲根植於甘肅省的本土銀行，蘭州銀行在促進地方經濟發展方面展現出了顯著的實力和潛力。自1997年成立以來，蘭州銀行充分發揮地方銀行的優勢，堅持“服務地方、服務中小、服務民營、服務居民”的市場定位，構建了完善的普惠金融服務體系，通過不斷創新金融產品和服務模式，滿足不同客戶羣體的多樣化需求；積極履行綠色金融服務，爲地方經濟的可持續發展貢獻力量；深入探索金融科技的應用，不斷提升普惠金融服務效率和用戶體驗。

多樣化產品服務體系 助普惠金融創新發展

中央金融工作會議將普惠金融列入“五篇大文章”之一，國家金融監管總局在近日發佈的《關於做好2024年普惠信貸工作的通知》中明確指出，我國金融發展要形成與實體經濟發展相適應的普惠信貸服務體系，更好滿足小微企業等羣體多樣化的金融需求，這些對普惠金融的關注體現了我國金融工作以人民爲中心的價值取向。

當前經濟環境下，小微企業作爲經濟活力的重要源泉，在國民經濟的持續健康發展中佔據舉足輕重的地位。然而，融資難、融資貴，是長期制約小微企業發展的瓶頸難題。

蘭州銀行積極響應國家政策號召，將支持小微企業作爲重點業務，不斷加大信貸資源傾斜，通過創新產品和服務模式，解決小微企業融資難題，提升金融服務的覆蓋面、可得性、滿意度，爲企業發展提供有力支持。

截至目前，蘭州銀行已成功構建了“重點領域”的多元化服務模式、“產融結合”的供應鏈服務模式、“場景客羣”的智慧服務模式以及針對“重點羣體”的愛心服務四大服務模式。

在供應鏈服務方面，蘭州銀行精準挖掘核心企業及其上下游企業的金融需求，擴大上下游企業服務廣度，推出“蘭銀鏈信”特色化產品，使核心企業應付賬款確認、流轉、拆分、融資、兌付等上鍊管理，爲上游供應商提供全流程線上化的便捷融資。

同時，蘭州銀行積極探索“政銀企”合作模式，與甘肅政府採購合同融資服務平臺系統直連，推出“政採 e 貸”產品，實現信息共享和實時傳輸，提升金融服務效率，優化營商環境。

在智慧服務方面，蘭州銀行依據不同階段的小微企業需求，開發“小微e+億”等弱擔保、長生命週期專屬特色信貸產品，以及“租金貸”“賬戶流量貸”“商戶貸”等近十款普惠類信貸產品，滿足小微企業多樣化需求。此外，針對重點羣體，蘭州銀行持續爲個體經營者及小微企業主提供創業擔保貸款、新市民貸款等，助力重點羣體創業就業。

蘭州銀行普惠金融業務的創新成果顯著，數據顯示，截至2024年二季度末，蘭州銀行普惠型小微貸款餘額134.66億元，較年初淨增8.74億元。

綠色金融協同 助力區域經濟高質量發展

中國人民銀行聯合其他部門印發的《關於進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》明確提出，未來5年將基本構建國際領先的金融支持綠色低碳發展體系，到2035年，各類經濟金融綠色低碳政策將協同高效推進。

蘭州銀行積極響應國家戰略，深刻認識到金融支持綠色低碳發展的重要性，將綠色金融和綠色轉型作爲核心戰略之一，助力區域經濟高質量發展。

綠色金融協同是對未來可持續發展的深刻洞察和前瞻性佈局。蘭州銀行不斷完善綠色金融治理架構和政策體系，持續優化產品體系和服務機制，以實現環境、社會和經濟的和諧共生。

數據顯示，截至2024年一季度末，蘭州銀行綠色貸款餘額達到134.29億元，投資的各類綠色債券餘額爲16.78億元，體現了其在綠色金融領域的積極作爲和穩健發展。

值得一提的是，爲深化綠色金融實踐，蘭州銀行成立了綠色金融發展委員會和綠色金融中心，明確了各方職責，提升了服務質效和風險管理水平。同時，蘭州銀行積極支持農村清潔能源和節能改造項目，助力美麗鄉村建設，通過創新的“政策機制+核心企業+專屬產品”業務模式，爲農村人居環境整治、農業廢棄物資源化利用等領域提供了有力的信貸支持。

此外，爲堅守信貸環保底線，蘭州銀行實施嚴格的“環保一票否決”制度，主動退出涉及環保和安全生產違規的企業融資，對高污染、高能耗等企業實施剛性約束，彰顯了其作爲金融機構的社會責任感。

在綠色金融產品創新方面，蘭州銀行取得了突破性進展。2023年，該行成功落地省內首筆可持續發展掛鉤貸款3400萬元，支持嘉峪關某有限責任公司進行環保型全封閉礦熱爐改造，推動了企業在環保領域的技術創新和升級。

數字化賦能 提升普惠金融服務質效

隨着人工智能、大數據、區塊鏈等新興技術的不斷進步和應用，金融服務的邊界被不斷拓寬。金融服務的創新和數字化，正在深刻改變着傳統金融服務的模式和效率。有行業人士認爲，數字化是普惠金融發展的必然趨勢，也是提升普惠金融服務質效的關鍵所在。

蘭州銀行認爲，未來銀行既要加大對普惠金融支持力度，更要充分把握金融科技發展的趨勢，以數字化作爲推動普惠金融發展的核心動力。因此，蘭州銀行將“金融科技創新能力建設、智慧數據基礎建設和數字化應用生態建設”三大方向視爲重點發力目標，以全面提高基礎金融服務的運行效率和保障能力。

數字化賦能，不僅意味着技術的升級，更代表着服務理念和模式的轉變。蘭州銀行在數字化轉型的道路上，不僅注重技術層面的投入，更重視數字化思維在金融服務中的運用，力求通過科技手段，實現普惠金融服務的精準化、智能化和個性化。

在建設金融科技創新能力上，蘭州銀行不斷強化基礎設施，提升運行保障，建立“兩地四中心”基礎架構，提升存算與自主可控能力。通過雲平臺架構整合IT資源，加快新技術的應用，研發“一鍵多投”移動端應用開發框架，實現跨界連接與開放金融生態。利用AI、OCR、RPA、生物識別等技術構建金融科技產品矩陣，全面提升金融科技創新研發服務能力。

在智慧數據基礎建設方面，蘭州銀行通過構建智慧型數據運營管理體系，實現了對多元化數據的深度挖掘和分析，從而提升了風險管理的數字化水平，爲業務決策提供了有力支持。這一體系的建立，使得蘭州銀行能夠更加有效的提升決策效率，加快培育金融數據要素新質生產力。

在建設數字化應用生態方面，蘭州銀行致力於打造一個開放、互聯、共贏的金融服務生態圈。通過與各類金融機構、企業、政府等合作伙伴的互聯互通，爲小微企業和實體經濟提供一站式、綜合化的金融服務，滿足他們的多元化金融需求。

蘭州銀行在數字化賦能金融服務方面的舉措，不僅提升了自身的服務質效，也爲小微企業和社會經濟的可持續發展提供了有力支持。