靠銀行吃銀行，違規發放貸款！首任董事長落馬，拖累湖北銀行IPO？
本文來源：時代週報 作者：周夢梅
首任董事長落馬，將湖北銀行推向輿論風口。
11月23日，中央紀委國家監委網站顯示，湖北銀行原黨委書記、董事長陳大林被開除黨籍，其違紀違法行爲包括：違規收受禮金，利用職權爲親屬負責的融資業務謀取利益；違規干預工程項目承發包活動；將貸款審批權當作攫取私利的工具，“靠銀行吃銀行”，利用職務便利爲他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，並非法收受鉅額財物；違反國家規定發放貸款，數額特別巨大等。
2011年成立的湖北銀行正在衝刺IPO。就在今年11月初，湖北銀行A股上市申請材料已被證監會接收，並於11月4日披露招股說明書。
湖北銀行是在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感5家城商行的基礎上，採取新設合併方式組建的省級城商行。據招股書數據，截至今年6月末，湖北銀行資產總額達3871.16億元，爲湖北省內第二大城商行，僅次於漢口銀行。近年，湖北銀行房地產及建築業貸款佔比較高，盈利能力有所下滑。
就湖北銀行治理以及內部控制等問題，時代週報記者多次致電湖北銀行，截至發稿未獲回覆。
上市前夕高層頻繁變動
陳大林現年66歲，是湖北銀行首任董事長，已於2017年退休。
陳大林曾任中國銀行湖北省荊門支行副行長、宜昌分行副行長、三峽分行行長、湖北省分行副行長等職。2010年1月，湖北當地決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城商行的基礎上，採取新設合併的方式組建湖北銀行。2011年2月，經原銀監會批准，湖北銀行正式成立，陳大林就任該行首任黨委書記、董事長，直至2017年5月退休。
陳大林退休後，原湖北省聯社理事長劉志高接任。加入湖北銀行之前，劉志高曾在央行系統工作多年。陳大林在任期間，便開始推動湖北銀行上市。該行在2015年年報披露，爲加快推進轉型發展，董事會將上市提上議事日程，啓動上市前期各項工作，並初步達成了“先啓動H股IPO，待A股IPO申報路徑暢通後，再擇機迴歸A股”的共識。
劉志高上任後，湖北銀行再提上市計劃，並在該行2018年年報中提出未來五年計劃爲“一年調整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市”的目標規劃。
圖源：圖蟲創意
2020年9月，湖北銀行全面啓動上市申報工作。2021年4月，湖北銀行與中信證券簽署了輔導協議。今年9月末，湖北銀保監局批覆同意。11月4日，湖北銀行現身《滬市主板申請首次公開發行股票企業基本信息情況表》，正式加入A股上市排隊序列。
剛剛加入A股上市排隊序列的湖北銀行，或再次迎來董事長變動。據湖北銀行最新年報數據顯示，1963年出生的劉志高已59歲，將至退休年齡。
湖北省委組織部日前發佈幹部任前公示顯示，現任湖北銀行黨委副書記、行長、副董事長趙軍擬任省管金融企業黨委書記、董事長。趙軍有望接替即將年滿60週歲的劉志高，成爲湖北銀行第三任董事長。趙軍曾任國家外匯管理局湖北省分局副局長、央行武漢分行黨委委員。
值得一提的是，陳大林多年的老下屬湖北銀行黨委委員、副行長文耀清也在2021年被移送檢察機關審查起訴。2021年4月，據中央紀委國家監委網站披露，湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清涉嫌嚴重違紀違法，經湖北省紀委常委會研究決定開除文耀清黨籍及公職處分，收繳其違紀所得，並將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關。
貸款不良率高於同業
此外，湖北銀行也因資產質量問題引發較多關注。
“湖北銀行房地產及建築業貸款佔比較高，主要集中在武漢城區，考慮貸款規模較大，且房地產業易受國家宏觀調控及相關行業政策變動影響，行業風險需保持關注。”2022年6月，評級機構聯合資信評估股份有限公司（下稱“聯合資信”）在其對湖北銀行的評級報告中稱。
此外，湖北銀行在招股書的風險因素中也提到了“與房地產行業貸款相關的風險”。據招股書顯示，截至2022年6月末，湖北銀行貸款和墊款前五大行業爲水利、環境和公共設施管理業、建築業、租賃和商務服務業、房地產業和製造業；投發的放款和墊款總額分別佔其貸款和墊款總額的19.10%、18.68%、16.35%、12.20%、11.85%。其中，湖北銀行投向房地產業和建築業貸款及墊款合計爲30.88%。
湖北銀行投向房地產業和建築業貸款及墊款合計佔比，一直居高不下。招股書顯示，湖北銀行2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，這一數據分別爲30.75%、30.47%、31.15%、30.88%。
湖北銀行不良貸款率也高於行業平均水平，且其不良貸款有相當一部分來自於房地產業和建築業。
截至2022年6月末，湖北銀行不良貸款率爲1.98%，高於同期商業銀行不良貸款率的平均水平。據銀保監會數據，截至2022年二季度末，城商行的不良貸款率1.89%。
招股書顯示，2019年末、2020年末、2021年末，湖北銀行公司貸款和墊款中不良貸款餘額分別爲40.65億元、48.71億元、36億元。此外，截至2022年6月末，湖北銀行公司貸款和墊款中不良貸款餘額爲35.65億元。
從行業分佈上看，湖北銀行的公司不良貸款中房地產業和建築業佔比較大，且這兩個行業的不良貸款在公司貸款和墊款不良貸款總額佔比呈逐年走高趨勢。截至2019年末、2020年末、2021年末及2022年6月末，湖北銀行上述兩個行業的不良貸款合計佔比爲13.98%、22.04%、40.93%、37.23%。
“截至2021年末，湖北銀行房地產業貸款餘額181.16億元，不良貸款率爲3.89%，房地產業不良貸款率高於全行不良貸款水平。”聯合資信在評級報告中稱。
湖北銀行營業收入也呈下行態勢，盈利能力有所下降，有待提升。招股書顯示，2019年至2021年，湖北銀行營收分別爲81.19億元、79.18億元和76.73億元，逐年下滑；淨利潤分別爲18.98億元、13.17億元、17.56億元，波動較大。2022年上半年，該行營收和淨利潤分別是45.55億元、12.43億元。
湖北銀行在招股書中稱，將大力拓展低資本消耗型業務，努力實現資產結構、收入結構和盈利模式的轉型。