舊保單符合生涯需求最重要

國泰人壽表示,完整的保障規畫與所處生涯階段息息相關,原有保單應在投保時已就當時經濟能力與生涯需求做最合適的規劃,不建議做汰換,而是應審視既有保單內容中保額及保障範圍做檢視,確認是否需要符合當前財務狀況與生涯階段的需求,做出適切調整。

臺新人壽分析應留意三大細節,第一,若保戶購買的是定期險,務必注意保單期間有多長;有提供續保的商品,需再注意最高可續保年齡。若發現定期險已到期或保險期間明顯不足,可即時針對不足的部分作補強。

第二,配合人生階段變化或收入增長,可能有不同保額需求,在檢視時可以針對特定年齡,例如退休年齡,檢視退休生活費、醫療保障等是否符合退休規劃。

第三,保障範圍建議可跨出「三大步」着手,檢視保障缺口。第一步檢視基本壽險保障,第二步檢視醫療及意外保障,第三步是檢視退休生活費用,可規劃年金險商品提前佈局退休生活。