《金融》年終理財術 START加值財富
上班族陸續領到年終獎金，民衆該如何妥善運用，聰明理財創造財富，玉山金(2884)旗下玉山銀行建議民衆可依「START」五大原則來規畫年終獎金，以滿足不同人生階段需求。
原則一爲儲蓄(Saving)，許多人容易在不知不覺中花用許多年終獎金，建議可以事先做好預算表，扣除必要支出後依比例分配金額，並保留一定比例以上理財資金，作爲預留日後投資配置之用。
原則二則爲掌握市場趨勢(Trend)，想投資理財必須關注市場趨勢、掌握成長契機。2021年初疫情雖仍嚴峻，但是隨着疫苗問世，疫情可望逐漸受控制，帶動經濟活動回溫。同時，主要國家持續擴大貨幣與財政政策，全球景氣可望擺脫衰退困境。此外，美中政策新方向將有利於ESG、綠能、新能源汽車、5G、生技及健康照護等產業，有望成爲未來5年佈局的方向參考。
原則三是資產配置調整(Adjustment)，長期投資需定期檢視資產配置並適時調整以掌握投資風險。除股票基金及債券型基金外，也有依投資時間而設計的目標日期型基金。以退休年份爲投資期限說明，30歲開始投資，初期可積極參與股市追求較高報酬，後逐步調升債券比重強調穩健收益；而近期受市場重視的ESG基金主要投資於環境、社會及公司治理等對世界有益的事業，亦可列入長期佈局參考。
原則四係指風險管理(Risk Management)，玉山銀行提醒民衆別忽略投資以外未可預料的風險，適當加入保險規畫可讓保障更全面。目前有多種類型的傳統型壽險可提供身故保障，並可達到定期領取還本金、財富移轉分配或預留稅源等不同目的。此外，若身爲家中經濟支柱，更需提早佈局醫療保險以支應意外開銷，避免沉重的醫療費用對家庭造成負擔。