交通銀行新行長亮相業績會 稱“淨息差回穩壓力不小”

中新經緯8月28日電 (魏薇 實習生 李思桐)28日，交通銀行召開了2024年半年度業績發佈會，於今年6月獲監管覈准出任交通銀行行長的張寶江首次出席公司業績會。會上，張寶江與多位高管回答了有關息差、信貸投放、非息收入下降、資產質量等問題。

“從長週期看，中國經濟已駛入高質量發展軌道，經濟換擋和轉型升級成爲新常態，這些都對銀行業提出了更高的要求，短期內也帶來了不少的壓力。”張寶江說。

交通銀行2024年半年報顯示，截至2024年6月末，交通銀行總資產14.18萬億元人民幣，較上年末增長0.84%。上半年，該行實現營收1323.47億元，同比下降了3.51%；淨利潤452.87億元，同比下降1.63%。

“淨息差回穩壓力不小”

上半年，交通銀行淨利息收益率爲1.29%，同比下降2個基點，較2023年上漲1個基點；第二季度單季度息差爲1.30%，環比上漲3個基點。

“淨息差回穩壓力不小。”張寶江直言，在資產端，今年以來，5年期以上LPR經歷了兩輪下調，對銀行資產收益帶來下行壓力；在負債端，存款結構仍延續定期化態勢，負債成本呈現一定的剛性，息差收窄，疊加規模增速的下降，還有中收的疲弱，商業銀行在收入端面臨較大壓力。

交通銀行副行長周萬阜稱，在資產端，隨着市場利率下行，二季度主要資產品種的收益率都是下降的。交通銀行通過資產結構的優化，對衝部分資產收益的下行壓力。在繼續保持信貸投放穩定增長的同時，提升了收益率相對較高的客戶貸款的佔比。同時，大力壓降了利率較低的票據類業務，以及現金及存放央行款項的佔比。

周萬阜進一步表示，在負債端，交通銀行多措並舉壓降負債成本。一是加強存款定價的精細化管理，在自律合規的範圍內，由各經營單位做好存款的定價管理，前期多次調降存款利率的效果也在持續顯現。二是大力壓降高成本存款，加強結構性存款、長期性定期存款、大額存單和協議存款等高成本存款的管控，合理控制其總量、期限和定價。三是積極拓展低成本的負債，提升支付結算綜合服務水平，促進低成本存款的增長，同時基於市場利率走勢的研判，靈活拓展低成本的存款品種。總體看，二季度客戶存款、債券發行、同業存放和拆入等業務平均成本率環比均有所下降。

“從全年來看，交通銀行的目標是要保持淨息差基本穩定，併力求邊際改善。要做到這點是有難度的，有挑戰的。”周萬阜稱，交通銀行會積極把握好經濟發展和市場運行中的一些有利因素，堅持今年以來的一些正確做法，努力實現淨息差穩定並邊際改善的目標。

迴應非息收入負增長

半年報顯示，交通銀行上半年非利息淨收入爲481.13億元，同比下降12.15%，其中，手續費及佣金淨收入爲210億元，同比下降14.56%。對於手續費和佣金淨收入下降，周萬阜稱，是受資本市場波動、監管降費政策等因素影響。

展望全年，周萬阜表示，因爲監管降費政策大部分是去年三季度出臺的，今年下半年政策性因素同比影響有望降低。同時，財管類、交易類業務量有望呈現邊際改善，爲後續的中收增長帶來機遇。交通銀行將努力加大財富管理和交易結算類中間業務收入的拓展力度，拓展多元化的收入來源，加強核心中收的增長能力。

此外，在債券投資方面，周萬阜指出，從市場的債券供給來看，預計下半年利率債的發行量較上半年會有所增加，主要是地方債的發行多增，推動總髮行量和淨融資額較上半年上升。

周萬阜認爲，債券的供給增加有助於緩解配置的壓力，但是總量還是處於求大於供的狀態，考慮到經濟回升向好的勢頭仍需要鞏固，央行將繼續出臺支持性的貨幣政策來助力經濟增長，資金面預計仍將維持充裕水平，因此，債券的利率曲線整體上升的概率是較低的。

“基於以上判斷，要主動把握債券投資的節奏，進一步優化投資結構和久期，加大對國家重大戰略重點領域和薄弱環節的投資支持。預計金融投資的收益對業績的貢獻總體會保持平穩，下半年會好於上半年。” 周萬阜說。

三方面影響資產質量管控

半年報顯示，報告期末，交通銀行不良貸款餘額1089.71億元，不良貸款率1.32%，分別較2023年年末增加32.83億元、下降0.01個百分點；逾期貸款餘額佔比較2024年年初有所上升。

交通銀行首席風險官劉建軍在會上表示，交通銀行資產質量管控壓力主要來自三個方面：一是部分房地產企業，因爲內生性的現金流還沒有完全恢復，所以相關貸款業務仍存在一定下遷不良的壓力；二是部分地方債務仍存在階段性的違約風險；三是零售業務的不良貸款有所增加。

劉建軍表示，隨着自上而下的重點領域風險化解措施效果逐步顯現，社會預期持續改善，企業和居民的還款能力將有所提升，這些都對銀行整體資產質量穩定改善具有正向推動作用。同時，交通銀行將進一步完善風險管理體系，提升各類風險管理能力。他指出，下一步要加強重點領域項目的風險化解處置，交通銀行有信心保持全年的資產質量平穩向好。

在下半年的舉措上，劉建軍表示，交通銀行將繼續落實防範化解風險的各項舉措，牢牢守住不發生系統性風險的底線。一是要落實國家的一攬子化債政策，按照依法合規、商業可持續的原則，配合好地方政府的化債工作。二是落實國家關於房地產領域的調控政策，一戶一策地有效推動房地產領域風險化解。三是加強零售資產的質量管控，堅持優質客戶的准入標準，強化貸後管理和逾期管控，提升催收和處置效能。四是紮實推進“貸後管理年”行動，以提升貸後管理能力爲核心，聚焦風險管理的薄弱環節和影響資產質量的關鍵因素，更好落實風險管理，做到早識別、早預警、早暴露和早處置。

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責任編輯：薛宇飛 李中元