硅谷銀行遭瘋狂擠兌，爆雷前CEO精準套現2500萬！馬斯克也來湊熱鬧

當地時間，3月9日，美國硅谷銀行（SIVB，股價106.04美元，市值62.78億美元）宣佈其已完成約210億美元規模的投資組合出售且因此在2023年一季度蒙受約18億美元的稅後損失，計劃通過出售普通股和優先股募資22.5億美元。消息發佈後硅谷銀行股價暴跌六成、美股銀行板塊普遍下跌。

據央視新聞3月11日消息，當地時間3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）發佈的一份聲明，美國加州金融保護和創新部（DFPI）當日宣佈關閉美國硅谷銀行，並任命FDIC爲破產管理人。

據美國監管文件顯示，投資者和儲戶試圖從硅谷銀行提取420億美元（約人民幣2900億元），這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。

值得注意的是，在硅谷銀行披露大規模虧損不到兩週前，硅谷銀行金融集團首席執行官Greg Becker根據一項交易計劃賣出了360萬美元（近2500萬元人民幣）公司股票。監管備案文件顯示，2月27日，Becker賣出了12451股母公司硅谷銀行金融集團的股票，爲一年多來首次。他在1月26日提交了出售股票的相關計劃。Becker本人和硅谷銀行金融集團都沒有立即回覆有關Becker出售股票以及他在提交相關計劃時是否清楚公司當時計劃籌資的問題。文件顯示，這筆交易是通過Becker控制的一家可撤銷信託進行的。

有意思的是，雷蛇聯合創始人兼首席執行官陳民亮(Min-LiangTan)發推表示，他認爲推特應該收購硅谷銀行，成爲一家數字銀行。特斯拉CEO馬斯克回覆稱，他對這個觀點持開放態度。

美國監管機構：硅谷銀行遭遇擠兌

儲戶週四試圖提取420億美元

據財聯社3月11日消息，美國監管文件顯示，投資者和儲戶週四試圖從硅谷銀行提取420億美元（約人民幣2900億元），這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。根據加州金融保護和創新部週五提交的接管令，截至3月9日，該銀行的現金餘額爲負的9.58億美元。這揭示了這家銀行面臨的擠兌規模。美國聯邦存款保險公司已將這家銀行納入破產管理程序。該監管機構表示，“儘管該行在監管機構的協助下，試圖從各種來源轉移抵押品，但該行沒有滿足美聯儲的現金要求。”

另據中新社報道，聯邦存款保險公司對每個賬戶的最高承保額爲25萬美元。該機構表示，硅谷銀行截至去年年底的總資產約爲2090億美元，存款總額約爲1754億美元（約合人民幣1.2萬億元），目前尚不清楚這些存款中有多少屬於高於保險上限的部分。資金超過保險上限的存款人將獲得未保險餘額的接管證書。

流媒體服務商Roku稱，公司有26%的現金及現金等價物存放於硅谷銀行；大部分存款都沒有擔保；不清楚能從硅谷銀行拿回多少存款；公司現有現金流可滿足未來至少12個月的需求。

數字健康服務公司Irhythm Technologies表示，在硅谷銀行設有的運營賬戶資金餘額約5450萬美元，公司在硅谷銀行處有3500萬美元的未償還貸款；在硅谷銀行以外渠道的資金仍在可預見未來足夠公司使用。

在線金融服務公司派安贏（Payoneer）：有不到2000萬美元的資金存放在硅谷銀行。

科休半導體（COHU）表示，在硅谷銀行的存款賬戶金額大約1230萬美元，這在公司總現金和投資的佔比大約3.8%。

生物製藥公司Protagonist Therapeutics稱，截至3月9日約有1300萬美元資金存放在硅谷銀行；對硅谷銀行的風險敞口仍處於“有限”水平。

電子遊戲公司Roblox稱其有5%的資金存放於硅谷銀行，不會影響公司運營。

全球最大的住宅太陽能企業SunRun稱，公司在硅谷銀行的存款總額不超過8000萬美元；由於採用了對衝操作，公司在硅谷銀行並沒有太大的風險敞口。

美國前財長薩默斯表示，只要儲戶毫髮無損，硅谷銀行金融集團(SVB)的爆雷應該不會對美國金融系統構成風險。薩默斯表示，“絕對重要的一點是，無論這件事最後怎麼解決，儲戶得拿到錢，拿到全部錢。只要是這樣的情況，如果處置得當，即使銀行資產價值面臨風險，我也有充分理由認爲其不會成爲一個系統性風險的來源”。薩默斯表示，由於最新形勢的發展，銀行業“可能需要進行一此整合”，這可能會對監管機構構成考驗。

浦發硅谷銀行:有獨立經營的資產負債表

3月11日，浦發硅谷銀行在官網公告稱，浦發硅谷銀行成立於2012年8月，是一家在中國境內註冊的法人銀行。浦發硅谷銀行擁有規範的公司治理架構，有獨立經營的資產負債表。作爲中國首家科技銀行，浦發硅谷致力於服務中國科創企業，始終按照中國法律法規規範穩健經營。

圖片來源：浦發硅谷銀行官方網站

據浦發硅谷銀行官網介紹，浦發硅谷銀行由浦發銀行與美國硅谷銀行合資建立，是中國首家擁有獨立法人地位、致力於服務科技創新型企業的銀行，也是第一家中美合資銀行。

據啓信寶，浦發銀行與硅谷銀行對浦發硅谷銀行的持股均爲50%。

圖片來源：啓信寶截圖

硅谷銀行是何方神聖？

爲什麼會陷入危機？

據美國《國會山報》報道，硅谷銀行成立已有40年，總部位於加州，是美國第16大銀行，截至2022年年底，總資產爲2090億美元，存款超過1750億美元。其客戶集中在高科技初創公司，包括加拿大電商Shopify、美國招聘網站ZipRecruiter、風險資本公司安德里森·霍羅威茨等。

福克斯新聞稱，硅谷銀行是美國史上倒閉的第二大銀行。2008年，美國華盛頓互惠銀行因不堪次貸危機的重負破產，成爲美國曆史上規模最大的銀行倒閉案。華盛頓互惠銀行曾是美國最大的儲蓄銀行，擁有3070億美元資產和1880億美元存款。

硅谷銀行爲什麼會陷入危機？

簡單來說，這次硅谷銀行之所以會遇上麻煩，其直接原因在於兩點：

第一，硅谷銀行的主要客戶——初創企業的存款縮水；

第二，硅谷銀行在出售其投資的美債和抵押貸款支持證券時損失了18億美元。

這兩點導致硅谷銀行被迫尋求通過發行普通股和可轉換優先股籌集22.5億美元，從而避免流動性危機。而這兩點困境背後的最根本原因，還是在於美聯儲加息。

硅谷公司發佈公告稱尋求通過發行新股籌集資金

隨着美聯儲自去年以來大幅加息，市場投資者愈發謹慎，美國科技企業估值大幅下降，風險投資活動也就隨之枯竭。據風險投資公司Partech Partners的數據，去年科技業風投融資減少了35%。

這迫使大量科技初創企業急於尋求現金，一邊大量裁員一邊從銀行提現——而與科技初創企業有着密切往來的硅谷銀行，也就成了最大的受害者。

這也正是硅谷銀行CEO格雷格•貝克爾（Greg Becker）在週四致投資者信中所說的：“儘管風投部署符合我們的預期，但客戶的現金消耗仍然很高，2月份進一步增加，導致存款低於預期。”

而與此同時，硅谷銀行在兩年前低利率時期吸收了大量低息存款，然後將這些資金用於增加貸款以及瘋狂擴張其“持有至到期”（HTM）證券投資組合（主要是購買10年期以上抵押貸款），而後者就成了此次暴雷的直接導火索。

根據Angry Capital Ventures的數據，從2019年第四季度到2021年第四季度，硅谷銀行吸收的存款從610億美元增長到1890億美元，平均利息成本僅爲約0.25%。而其HTM證券投資組合規模從2019年第四季度的135億美元瘋狂增加至990億美元。

硅谷銀行HTM投資組合（灰色部分）在近兩年瘋狂擴張

截至去年第三季度，硅谷銀行共買入了880億美元的10年期以上抵押貸款，平均收益率僅爲1.63%，基本上將其證券投資組合增加了700%。然而，在美聯儲市場利率爲5.2%的當下，如果這筆HTM投資組合按市值計價，可能會導致嚴重損失。

事實上，早在數月之前，就有機構指出過硅谷銀行面臨的這一潛在風險。而在近幾個月來，隨着美股科技初創企業存款外流速度加快，這一個“定時炸彈”終於還是爆炸了。

奧本海默的股票分析師克里斯·科托夫斯基 (Chris Kotowski) 評價稱，由於利率上升的風險敞口很大，硅谷銀行此舉已經“把自己逼到了牆角”。

文章綜合自：央視新聞、每日經濟新聞\浦發硅谷銀行官網、財聯社、澎湃新聞、公開資料