合肥科技農村商業銀行：點亮金融芯 助燃科技夢

4月2日，金融支持高質量發展勞動競賽2023年成果展示會暨2024年工作動員會在人行安徽省分行舉行。合肥科技農村商業銀行榮獲科創金融改革創新業務勞動競賽中小型銀行組二等獎。黨委書記、董事長鬍忠慶代表合肥科農行領獎。

多年來，合肥科農行在科技金融領域深耕細作，實現從“領先一步”到“領先一路”。2018年，經人行安徽省分行批准，成爲安徽唯一一家“科技金融工作推進試點銀行”；2021年，在國家金融監督管理總局安徽監管局的悉心指導下，成爲“貸投批量聯動”業務首批試點銀行；2023年，在省科創金融改革領導協調小組和人行安徽省分行的全程指導下，落地全省首筆“共同成長計劃”業務。

聚焦科技金融，開展特色經營，賦能區域發展，合肥科農行用改革和創新書寫出一篇篇特色文案。截至2023年末，全行科技型企業貸款餘額102.33億元，在公司類貸款佔比近25%；戶數1133戶，在公司類客戶中佔比近半，已實現“百億千戶”的階段性目標。

創新機制優化服務 助企“輕裝”發展

針對科技型企業“輕資產、高成長”的特徵，合肥科農行創新服務模式，優化內部機制，形成了契合科技型企業需求、符合業務實際的科技金融“365服務體系”。

架構上突出“三專”。組建全省法人銀行首個專業條線部門——科技金融事業部，組織推動科技金融工作落地實施。設立專營特色機構——高新分行，採取差異化的考覈政策，賦予審批權限，先試先行特色產品，打造業務拓展前沿陣地。培養專屬服務團隊，匯聚經驗豐富、專業高效的客戶經理和審貸官隊伍，多維度推進業務發展。

經營上堅持“六單”。建立健全“六大機制”，即單獨的信貸計劃、客戶准入、授信管理、風險定價、風險容忍、激勵約束機制，着力降低科技型企業准入門檻，弱化擔保抵押，給予利率優惠，並加強考覈激勵。

產品設計上聚焦“五大融資難題”。針對科創企業融資中普遍存在的無抵押、高成本、急週轉、初創期和續貸難五個“卡脖子”問題，有針對性地開發“門檻和成本更低、效率更高”的四大系列特色產品20餘款。

多方協作凝聚合力 打造科行“樣本”

向“新”而行，爲新質生產力“蓄勢賦能”，合肥科農行發揮金融引導作用，撬動更多社會資源投入科技金融領域，合力爲各類主體創新創業提供強大的資本支撐，助力“科技-產業-金融”良性循環。

銀政合力擴大服務廣度。與合肥市“信e貸”平臺合作，成爲首家推出線上政信貸業務的銀行，截至2023年末，“政信貸”線上業務累計投放超5.5億元。政銀合作、量身定製，先後推出科大硅谷(蜀山)貸、戰新貸、青創貸、瞪羚貸、科創貸、高企貸和科技貸等產品，基本實現合肥市各縣區全覆蓋。

銀擔攜手提升服務速度。積極對接安徽省科技融資擔保、興泰融資擔保等機構，成爲首個推廣“見貸即保”業務模式的銀行。“見貸即保”業務模式下，擔保機構不再重複盡調，銀行審批通過後直接給予擔保，這一模式既簡便了企業融資流程，也節約了時間成本。與此同時，反擔保方式無需提供抵質押物，緩解了科技型企業“輕資產、無抵押”的融資難題。截至2023年末，全行見貸即保業務累計投放超36億元。

銀投合作強化服務力度。主動加大與市種子基金、天使基金等股權投資機構的合作，通過“客戶互薦、資源共享”，採取“先投後貸”和“先貸後投”兩種模式開展投貸聯動。開發“投聯貸”產品，將投資機構的投資行爲作爲重要的授信參考，追加合理的風險緩釋手段，形成相對標準化的信貸產品，提升投資機構“客戶互薦、信息共享”的動力，深化業務合作，滿足科創企業“股+債”的多元化金融需求。

銀信聯合拓展服務深度。探索數字技術在科技金融領域的應用，與合肥徵信公司聯合構建“研值分”評價模型，爲科技型企業准入、授信審查等提供量化參考；提升“平臺+數據+模型”的運用能力，主動對接政務數據信息，深度挖掘企業數據價值，自主研發適合區域市場的數字化風控模型，推動展業模式由“專家經驗型”向“數據驅動型”轉變。

響應號召緊跟政策 做好示範引領

合肥，搶抓新一輪科技革命和產業變革的歷史機遇，引育了衆多科技型企業。作爲地方性銀行，合肥科農行聚焦區域發展，緊跟政策導向，找準發力方向，積極推廣特色服務模式，着力解決科技型企業融資難題。

“貸投批量聯動”業務首批試點銀行。該業務由國家金融監督管理總局安徽監管局主導，聚焦“政府引導基金已投或擬投的種子期、初創期科創企業”，按照“批量推薦—分級評估—協同授信—貸投聯動—貸款發放”的運作機制，打通了金融服務科技企業的“最早一公里”。合肥科農行作爲首批試點銀行，通過高新分行先行先試，並複製成功經驗，成爲肥西縣、蜀山區“貸投批量聯動”業務試點行。截至2023年末，該行已累計發放貸投批量聯動業務近百筆，金額近3億元。

“共同成長計劃”業務首筆落地銀行。人民銀行安徽省分行提出“共同成長計劃”後，合肥科農行第一時間響應省市部署、第一時間成立工作專班、第一時間制定業務方案和操作流程，落地全省第一筆“共同成長計劃”貸款，以信用方式爲合肥國研漢因檢測科技有限公司提供授信1000萬元，打通科創金融服務中“風險收益不匹配”的堵點難點。截至2023年末，合肥科農行已與300餘家企業簽署協議，協議金額42億元。

當前，合肥正在加快“科創金融改革試驗區”建設步伐，作爲合肥市建設科創金融改革試驗區領導小組成員之一，合肥科農行將勇擔時代重任，搶抓戰略機遇，不斷探索金融支持科技創新的新途徑、新機制，助力合肥打造具有國際影響力的科技創新策源地和新興產業聚集地。(艾科行)