光大銀行行長王志恆：服務實體經濟 壓降負債成本

本報記者 楊井鑫 北京報道

“光大銀行（601818.SH）經營的基本面穩定，我們對光大銀行的未來充滿信心。”光大銀行行長王志恆在2023年業績會上回應市場。

3月28日，光大銀行在披露2023年“成績單”後股價曾出現波動，王志恆迅速表態給市場吃了一顆定心丸。他對光大銀行的信心何來？

年報顯示，截至2023年年末，光大銀行資產總額達67728億元，較上年年末增長7.5%；不良貸款率、關注貸款率分別爲1.25%、1.84%，均與上年年末持平；逾期貸款率爲1.95%，較上年年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率爲181.27%，資產質量總體平穩可控。

加大撥備計提

年報顯示，截至2023年年末，光大銀行資產總額達67728億元，較上年年末增長4723億元，增幅7.5%；其中，貸款總額37870億元，較上年年末增長2147億元，增幅6.0%。負債總額62180億元，較上年年末增長4275億元，增幅7.4%；其中，存款餘額40945億元，較上年年末增長1774億元，增幅4.5%；日均活期存款規模同比大幅增長12.8%，佔比同比提升1.7個百分點，存款結構實現優化，有效緩解了存款成本上行壓力。

據悉，2023年，該行持續加大實體經濟服務力度，進一步推出惠企利民舉措，加大減費讓利力度，降低市場主體經營成本，提升人民羣衆金融消費體驗。爲夯實高質量發展基礎，加強重點領域風險防控，該行加大了撥備計提力度，增強存量風險處置，因此短期盈利能力受到影響。2023年該行實現營業收入1456.9億元，淨利潤410.8億元，同比均有下降。

對此，王志恆稱：“在營業收入下降的情況下，光大銀行加大了撥備計提的力度。這些措施對短期的盈利能力確實會產生一定影響，但是對長期的盈利能力是一個根本保障。”

當前，在貸款市場報價利率（LPR）下行背景下，淨息差出現行業性收窄局面。從行業層面看，國家金融監督管理總局數據顯示，2023年四季度末，商業銀行淨息差進一步降至1.69%，同比和環比分別收窄22個基點和4個基點。

數據顯示，光大銀行2023年淨 利息收益率從2.01%降至1.74%。王志恆認爲，淨息差的下降是市場趨勢，不少銀行都採取了以量補價的策略應對，光大銀行也是如此。“未來市場貸款利率可能還會有小幅的下降，光大銀行將通過壓降負債成本，以減少貸款利率對淨息差的影響。銀行資產端的貸款利率下降是很直接的，但是負債端的存款率壓降需要一個過程。”

服務實體提升盈利

由於光大銀行增加了撥備計提，市場對於銀行的資產質量高度關注。對此，光大銀行副行長楊兵兵表示，該行近三年關注率、不良率兩項關鍵指標保持穩定；近三年逾期率保持穩定，不良生成率從2021年的1.83%下降至2023年的1.54%，明顯改善；近三年來，撥備覆蓋率始終保持在180%以上，2023年資本充足率13.5%，較上一年提升了0.55個百分點，風險抵補能力較爲充足。一切指標背後的邏輯都表明銀行資產質量平穩。“在面對房地產、政府平臺融資和消費信貸三大風險時，光大銀行的資產質量能夠連續表現平穩，這是非常難得的。”

對於2024年的信貸投放計劃，王志恆表示，信貸的增長對銀行的客戶經營能力是一種考驗。光大銀行一直在持續提升客戶經營能力，預計2024年的信貸投放增速將略高於2023年增速，但是仍會處在合理的區間。

記者注意到，在光大銀行的發展戰略規劃中，服務實體經濟是該行的首要任務。光大銀行在服務實體經濟實現自身高質量發展時，加大了信貸資源向重點領域傾斜力度，尤其是公司金融業務重點聚焦製造業、戰略性新興產業、普惠小微企業、綠色金融和科技型企業等新賽道。

數據顯示，2023年光大銀行製造業貸款、戰略性新興產業貸款、普惠小微貸款、綠色金融貸款和科技型企業貸款的規模分別爲4910億元、2213億元、3791億元、3138億元和2672億元，貸款增速分別達到了24.7%、46.7%、24.2%、57.4%和50.6%。

“銀行服務實體經濟與銀行的盈利有機統一。銀行的貸款利率隨市場變化，但是重點領域的信貸風險相較於傳統行業可能更低。銀行在加大對重點領域信貸投放的同時，也意味着銀行能有更好的收益。”王志恆表示。

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