光大銀行北京分行：深耕科技金融沃土 賦能企業創新發展

在2023年中央金融工作會議的擘畫下，科技金融被置於“五篇大文章”之首，肩負起以金融之力驅動科技創新的歷史重任。2024年，黨的二十屆三中全會進一步提出，構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持。爲響應黨中央對金融工作的指示，積極支持新質生產力發展，光大銀行北京分行積極貫徹落實總行戰略部署，持續加大對科技型企業的服務力度，爲支持北京建設具有全球影響力的科技創新中心貢獻“光大”力量。

創新驅動，陪伴共贏

北京先進數通信息技術股份有限公司，是一家國內領先的行業應用軟件與IT服務的供應商，該企業於2016年在深圳證券交易所成功掛牌上市，客戶主要面向銀行、券商等金融機構。作爲華爲的重要合作伙伴，先進數通與華爲有着密切的採購貿易往來。然而，由於金融客戶的結算流程較長，拉長了先進數通的資金回籠週期，加之華爲方面對於貨款支付及訂單預付款的時效性要求，雙重因素導致了先進數通對於高效結算和融資渠道的迫切需求。

瞭解到先進數通的訴求後，光大銀行北京分行圍繞企業的實際貿易情況進行了全套的金融服務方案定製。“儘管先進數通擁有上市背景，但相較於資本市場等其他融資方式，銀行渠道往往具有更低的成本優勢。爲此，光大銀行北京分行爲先進數通提供了約5000萬元的流動資金貸款，有效減輕了企業的融資成本負擔。”光大銀行北京分行相關負責人介紹。

今年4月，中國人民銀行聯合科技部等七部門設立5000億元科技創新和技術改造再貸款，激勵引導金融機構加大對科技型中小企業、重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。在這一政策導向下，科技金融成爲銀行紛紛發力的重點領域。然而，科技金融服務並非簡單的資金供給，而是向着更深層次、更廣維度的金融生態邁進。

光大銀行北京分行深刻理解，優質的金融服務需與企業成長節奏同頻共振。爲了向企業提供一站式、全方位的靈活金融服務，光大銀行北京分行探索了一種新型代理交單模式，以支持先進數通與華爲簽訂國內信用證福費廷協議。在該代理協議框架內，顯著簡化了相關手續，有效緩解了先進數通的緊迫資金需求。無論是定製化的貸款利率支持，還是信用證福費廷代理協議的創新，光大銀行北京分行始終緊貼企業需求，以持續的陪伴式服務助力企業突破發展的瓶頸，成爲科創企業穩步發展的堅強後盾。

面對愈發激烈的市場競爭，如何打出服務的差異化優勢，也是各大銀行亟須思考的一個關鍵方面。對此，光大銀行北京分行通過創新科技金融特色產品，一方面爲企業注入長期資本，深耕硬科技領域，提供貫穿全生命週期的金融服務。另一方面，也爲自身開闢了嶄新的業務增長路徑，實現了銀企雙贏的良性循環。

認股權業務作爲光大銀行北京分行協同光大理財的一項重點創新服務，旨在構建投貸聯動的新模式。依託這一創新模式，企業幾乎無需承擔額外成本，就能獲得信貸與股權投資的綜合資金支持，不僅拓寬了融資渠道，也有助於企業把握市場機遇，加速成長。截至今年8月中旬，光大銀行北京分行已通過這項業務爲31家科創企業賦能，其中包括國家單項製造業冠軍企業1家、國家“小巨人”企業17家、市級“專精特新”企業13家。

除了資金的支持，在服務生態端，北京分行依託光大銀行集團綜合金融協同優勢，與券商、股權投資機構、保險資管機構、政府產業投資平臺、會計師事務所、律師事務所等六大類機構資源展開合作對接，打造立體化、接力式“北京分行科技金融服務生態圈”，爲企業提供多維度的金融服務和政策賦能。目前這一生態圈已吸引28家合作渠道，惠及195家潛力企業，推動1家企業與投資者成功牽手，實現了金融服務與企業發展的深度耦合。

精耕細作，提質增效

在科技金融領域，深入理解科技型企業的業務本質與需求，是銀行提供精準服務的前提。不少科技型企業反映，與有的銀行進行溝通時，常遇行業認知鴻溝，導致金融服務難以切中企業要害。對此，如何與各細分行業內的企業建立深度對話與理解，成爲了銀行科技金融業務破局的關鍵。

爲進一步提升科技型企業服務能力，光大銀行北京分行實行“向上、向內、向外”三步走策略。向上，深化與科技政府主管部門的交流互動，深入瞭解專精特新、產業集羣相關政策與市場動態，明確重點服務方向。在政府部門的協助下，光大銀行北京分行已實現了對11個產業集羣的營銷全覆蓋。

向內，光大銀行北京分行特設科創金融部，下轄產品創新中心與科創客羣中心，前者專注市場與行業研究，創新業務模式，提升綜合服務與產品創新能力；後者聚焦科技企業業務拓展，與各類金融機構合作，培育優質客戶羣體，推動專營支行的營銷、產品與隊伍建設。北京分行的12家科技金融特色支行同步組建專門科技金融團隊，截至2024年上半年，累計服務的“專精特新”客戶已達492戶，較年初新增113戶，進一步拓展了服務網絡的深度與廣度。在員工能力提升方面，光大銀行北京分行推出一系列培訓與激勵措施：開展“武玉坤專精特新勞模創新工作室”勞動競賽，鼓勵市場拓展團隊深耕科技企業集羣；舉辦“人工智能領域投資機會探討與展望”培訓，增強團隊行業洞察力……此外，通過專家授課、企業調研、案例分享等方式，銀行全面提升員工科技金融素養。

向外，光大銀行北京分行採取創新策略，通過與集團兄弟單位的協同，爲後續服務提供堅實基礎。“在多次走訪科技產業園區後，我們瞭解到園區普遍已經與多家銀行建立合作，僅憑傳統資產負債業務難以在衆多銀行中脫穎而出。對此，光大銀行北京分行協同理財子、雲繳費、中青旅等集團兄弟單位，以基金合作、智慧園區系統搭建及定製化差旅解決方案爲突破口，精心佈局，力求在客戶心中留下深刻印象，成爲科創企業值得信賴的金融夥伴。”光大銀行北京分行相關負責人表示。

在國家大力倡導新質生產力與科技創新的背景下，光大銀行北京分行通過靈活多樣的金融產品與服務，爲企業成長注入強勁動力的同時，也開闢了自身業務增長的新篇章。截至2024年上半年，光大銀行北京分行科技貸款餘額318億元，較年初增83.17億元；“專精特新”市場覆蓋率16%；國家級專精特新“小巨人”企業市場覆蓋率31%。

光大銀行北京分行與科技型企業之間的關係，已經超越了傳統的借貸模式，演變成爲一種共生共贏的夥伴關係。這樣的金融生態，既是對中央金融工作會議精神的深入踐行，也是科技金融領域發展的必然趨勢。展望未來，光大銀行北京分行將繼續深耕企業需求，不斷創新金融服務模式，助力科創企業在光大銀行的“金融生態雨林”裡枝繁葉茂、茁壯成長。

編輯 韋博雅

校對 趙琳