股市看多 投資型保單熱度高

今年以來全球股市多頭行情，帶動投資型保單買氣升溫，累計前三季銷量已突破2,000億元關卡。圖／Freepik

今年以來全球股市多頭行情，帶動投資型保單買氣升溫，累計前三季銷量已突破2,000億元關卡。保經業者指出，今年投資型保單業績顯著成長，展望第四季，在國人對股市樂觀情緒持續的情況下，預期投資型保單銷量仍會維持。

根據壽險公會統計，今年前三季壽險新契約保費（含負債）達5,832億元，其中投資型商品包括投資型壽險初年度保費收入846億元、年增17.6％，投資型年金險初年度保費收入1,420億元、年增2.8％，整體投資型保單新契約保費收入2,266億元，較去年同期增加7.9％，評估與業者陸續推出投資型年金新商品，帶動投資型年金險及相關商品銷售有關。

統計各保費收入來源，前三季初年度保費收入仍以壽險公司本身行銷體系通路佔42.86％爲主；銀行佔38.76％；傳統保險經紀人、保險代理人佔18.38％。若從險種資料來看，傳統保經代投資型保單銷量達681億元，貢獻度超越銀行通路的563億元。

公勝保經統計，今年截至10月27日，期繳型投資型保單保費較去年同期大幅成長約68.7％，總經理蔡聖威分析，主要受惠於股票市場上漲，延續去年以來的漲勢，多數股市表現多爲正報酬，帶動民衆的投資意願；此外，在通膨壓力下，民衆的理財與退休意識提高，對於投資型保單能夠兼顧壽險保障與投資雙重功能的特色，喜好度也隨之增加。

富士達保經表示，今年以來投資型保單業績成長近30％，因近期股市多頭，客戶對於投資市場獲利抱持樂觀態度，連帶投資型保單銷售熱度升溫。

展望第四季，富士達保經指出，根據中央大學公佈10月消費者信心指數（CCI），「投資股票時機」指標上升，顯見國人似乎對股市樂觀情緒持續，因此預期第四季投資型保單銷量仍會維持。

公勝保經則認爲，第四季面臨美國總統大選，爲市場增添不確定性，加上聯準會（Fed）降息政策下，市場波動度可能增大，不過，在投資型保單的銷售上，就既有定期定額的保戶來說，原本就會以定期定額投入的方式來平均進場成本，影響不大。