工商銀行APP提前還房貸申請起步金額上調至5萬元 工作人員：8月底調整 低於5萬需線下辦理

新舊房貸利率利差持續擴大、理財產品投資收益率低於預期，提前還房貸的需求仍然旺盛。在此背景下，近日有廣州地區存量房貸用戶反映稱，工商銀行App要求，提前還款金額至少5萬元起步。

多名位置顯示爲“廣州市”的存量房貸用戶在社交平臺上表示，自己在工商銀行App上申請提前還房貸，卻因起步金額不滿要求被拒。據部分用戶公開的頁面截圖，工行App系統顯示“如預約還款方式選擇部分結清，您輸入的金額必須大於5萬元。”

8月底系統最新設置，提前還款低於5萬元需線下辦理

對此，財聯社記者以客戶身份從工商銀行廣州某按揭中心處瞭解到，該消息屬實。工作人員透露：“（前述調整）大概8月底啓動的。用戶線上申請提前還貸，需要5萬元以上，這是系統新設置的。”工作人員補充，如果提前還房貸的金額低於5萬元，按照程序需要貸款人來線下網點辦理提前還貸手續。

不僅如此，有工商銀行的房貸用戶透露，今天通過App預約提前還房貸，雖然App顯示最早時間爲2個月後，但是不支持選擇11月，最早只能選擇12月1日還款。

前述工作人員補充，目前線下辦理提前還房貸，從申請到扣款時間大概60天，“已經比年初90天快了一個月”。梳理來看，目前多家銀行的提前還款等待期在1個月至3個月不等。有房貸用戶透露，今天申請提前還貸10萬元，但因還款金額較大被系統排到2025年2月。

從中報數據來看，存量房貸用戶提前還款的需求依舊旺盛。東方財富Choice數據顯示，上半年42家上市公司的個人住房貸款餘額達34.076萬億元，較去年同比減少1.97%。其中，六家國有大行上半年個人住房貸款餘額合計26.12萬億元，在42家上市銀行個人住房貸款餘額總規模中佔比77%。上半年，僅六大行個人的住房按揭貸款餘額同比減少6547.59億元。剔除規模增加的郵儲銀行，其他五家國有大行個人住房按揭貸款餘額減少6923.06億元。

工商銀行最新半年報顯示，6月末個人住房貸款餘額爲6.165萬億元，較去年12月末的6.288萬億元淨減少1230.92億元。

與此同時，銀行也面臨按揭貸款資產質量下滑的考驗。

財聯社記者翻閱中報獲悉，重慶銀行個人住房貸款不良率較年初提升了0.31個百分點。中信銀行個人住房貸款不良率較上年末上升0.21個百分點至0.71%。招商銀行上半年個人住房貸款不良率爲0.4%，較上年末上升0.03個百分點；關注貸款率1.16%，較上年末上升0.21個百分點；逾期貸款率0.69%，較上年末上升0.15個百分點。

存量房貸利率下調呼聲再起，招行稱尚未收到相關文件

市場面上，近日個人存量房貸轉按揭、存量房貸利率調整的討論聲也不絕於耳。近期有消息稱，有關部門正在考慮進一步下調存量房貸利率，允許規模高達38萬億人民幣的存量房貸尋求轉按揭，以降低居民債務負擔、提振消費。

不過，招商銀行行長王良今日在該行2024年中期業績交流會上表態，目前招商銀行沒有收到監管部門針對個人存量房貸轉按揭的相關意見，相關監管部門也並未就此徵求過商業銀行的意見。王良表示：“這個政策目前還沒有得到確認。如果相關政策推出，可能會對銀行業存量按揭利率帶來一定的負面影響。”

2024年5月，全國層面新發放房貸利率下限取消。據中金公司測算：“根據央行數據，截至6月新發放房貸利率3.45%，如果考慮7月的LPR下調估計新發放利率在3.35%左右，相比2023年12月的3.97%下行62bp，而存量按揭利率下調幅度僅爲35bp，我們測算存量房貸利率和新增利率的利差再度回到約60-70bp的高位，並且大部分重定價在2025年年初。因此，按揭早償率仍位於14%左右的高位，並且可能存在使用消費和經營貸置換按揭的空間。”