放大紅包 股債兼備金龍財輕鬆賺

放大年終不是夢!龍年理財術善用股債適當配置,就有機會穩健賺進金龍財。(臺北富邦銀行提供╱洪凱音臺北傳真)

龍年紅包理財術

龍年開春,不論投資臺股、美股都讓投資人賺進大紅包,資產如何持續「增胖」成投資人共同目標;保德信投信表示,2024年全球股市資產漲勢凌厲,皆反應在正向財報表現、未來降息預期上,建議投資人龍年紅包理財術採取「股債兼備」,以股6債4配置最佳,股市仍聚焦AI,不僅帶動美國股市,也直接加惠AI供應鏈的臺股科技股;臺北富邦銀行表示,善用基金債券適當配置,可穩健賺進金龍財,放大年終不是夢。

對於近期金融市場的變化,保德信市場策略團隊主管葉家榮分析,美國1月通膨數據高於預期,除推升公債殖利率,也進一步使降息期待延後至最快6月,截至2月9日當週,美股三大指數均連續第五週上漲,S&P500指數一度超過5000點大關,再創歷史新高,雖通膨數據高於預期,股市震盪拉回,但盤點元月以來,主要漲勢來自於AI題材所帶動半導體的揚升,臺股晶圓龍頭大廠年度營收將達2成的高度成長、財報季表現亮眼正向等,都提振市場投資氛圍。

臺股行情看俏 可趁勢買進

股市佈局上,葉家榮表示,市場仍聚焦在重磅級科技龍頭的表現,整體來看,財務數字大多優於預期,科技股受AI題材帶動ROE,更進一步推升評價,看好美國股市中的成長股,日股爲中性,新興市場則看好臺灣,除了具有完整AI供應鏈,以及補庫存需求回溫、晶圓龍頭大廠的正面展望;從紅包理財的投資策略角度來看,當股市震盪時,可以趁勢站在買方。

殖利率難跌 美債採啞鈴式佈局

債市方面,葉家榮認爲,美國10年期公債殖利率短期難以大幅向下,目前持續維持3.75%至4.3%的區間盤整,若再度來到4.20%以上,可把握佈局美債時機,或採取「啞鈴式」佈局,可均衡配置非投資等級債與投資等級債。

規畫定期定額 穩健變大年終

對於剛出社會的小資族,臺北富邦銀行建議,可預留3分之1做爲紅包及犒賞自己和家人之用,剩餘的3分之2就可用來投資,依據不同族羣特質選擇適合自己的理財錦囊,穩健放大年終獎金。

北富銀表示,社會新鮮人因爲正處於財富起步階段,本金較少,投資經驗也尚待積累,但優勢是可進行投資的年期較長,建議可優先考慮定期定額基金,將年終分配12個月定期投入,不用花精神判斷進出場時點,還能分散市場波動風險,藉由時間複利達成理財目標,相當適合新手入門。

年終紅包存起來 買零股鋪未來路

小資族領完年終、紅包後,證交所也鼓勵小資族存起來、買零股,爲未來購屋自備款、退休理財做準備,因此,證交所日前推出「零股交易快易懂」影片,內容淺顯易懂、豐富多元,以臉書粉專、宅在家學習網推出,介紹小資紅包理財投資術,爲龍年理財投資做出最好的安排。

證交所分析,近來投資人開戶年輕化,截至去年底,投資人開戶人數達1,251萬人,53%民衆持有交易帳戶,其中20至30歲的開戶人口,已經突破該年齡層的5成,年輕族羣參與提升,同步帶動零股、定期定額及ETF成交值皆創新高,其中,盤中零股成交值自實施以來增加15倍,零股成交戶數由32萬戶增加至113萬戶,顯見零股交易已經成爲小資族羣最便利的理財投資管道。

證交所表示,零股交易的優點是門檻低,能借此開啓理財人生,養成投資習慣,只要持之以恆就能聚沙成塔,累積人生財富,是小資族羣不可錯過的理財秘訣。