ETF 突破825萬人 三大族羣投資攻略來了

臺灣 ETF 市場今年突飛猛進，根據投信投顧公會資料，ETF 基金規模從2022年底的新臺幣2.3兆元，11月底增加至3.5兆元，僅11月單一個月即大增2,911.8億元。示意圖／ingimage

臺灣 ETF 市場今年突飛猛進，根據投信投顧公會資料，ETF 基金規模從2022年底的新臺幣2.3兆元，11月底增加至3.5兆元，僅11月單一個月即大增2,911.8億元；另一方面，ETF 受益人數11月底也來到825萬人新高，代表臺股1,248萬投資人中，高達66%的人有投資 ETF。

投資人關切市場上兩百多檔的 ETF 要如何找到最適合自己的配置，國泰投信 ETF 研究團隊建議，投資小白「新手族」首選高股息加市值型，如國泰永續高股息（00878）搭國泰臺灣領袖50（00922）；中堅砥柱「夾心族」以股債雙搭如國泰20年美債（00687B）加00878；熟齡的「壯世代」可選國泰10Y+金融債（00933B）搭00878，每月零用錢不煩惱，定期定額用 ETF 存出微笑曲線，理財真的沒那麼難。

國泰投信量化暨指數事業處副總經理鄭立誠表示，臺股即將揮別陰晴不定，AI股爆衝的2023年，11月以來臺股如法人預期高點不斷，甚至交叉港股，市場普遍看好明年2024年有絕大機會攻破萬八甚至更高。對股市不熟悉的「新手族」，時間就是最大的本錢，建議善用定期定額工具，累積複利效果。

建議以00878搭00922，用高股息搭配市值型 ETF，兩檔 ETF 的追蹤指數持有臺股高股息成分股、長線看好的半導體類股，以及臺灣市值大、流動性佳、獲利穩定的多檔標竿企業，統計 Bloomberg 資料，過去近10年間（2013/11/26~2023/11/23）歷史績效也顯示，兩檔標的指數最終累積的含息報酬可以提升到215%，比持有其中一檔表現更亮眼，是想無腦領息，又想跟上未來大盤漲幅的好選擇。

若是資金較足的中堅族羣，身爲「夾心族」，需要幫自己存退休金、又得付小孩學費等生活支出的家庭支柱，對投資市場稍有時間關注跟研究的話，明年高機率是股債雙多，投資也可放大格局改雙配，在這波降息循環前，債券價格仍嚴重摺價，是多年難遇的投資契機，建議以00687B搭00878。

2024上半年可提高債券 ETF 比例，下半年加大臺股 ETF 配置，以00687B追蹤的「彭博20年期（以上）美國公債指數」平均有效存續期間爲17年來看，當殖利率下跌1%，債券價格有機會上漲約17%。12月美國聯準會已公佈暫緩升息，債券價格迅速反彈，提早佈局才能以更低成本，享受債券 ETF 穩定息收和未來潛在可觀的資本利得。

而熟齡「壯世代」必備的防守性投資部位，可優先選擇00933B搭00878，00933B價格便宜，每張大約一萬七千多元，享有月月配息，可當生活零用金，其追蹤的「彭博10年以上美元金融債券指數」，100%配置於成熟國家和投資等級債，有9成以上投資在全球系統性重要銀行 G-SIBs，財務體質強健且未曾違約，基金佈局包括摩根大通、美國銀行、高盛，以及英國、日本、澳洲及瑞士等金融業，檔數分散風險更低，投資才能更安心。