多家銀行宣佈，下調存款利率！對市民定期存款利息影響有多大？

來源：北京晚報微信公衆號

10月18日，工商銀行、建設銀行、交通銀行等銀行App已更新存款掛牌利率，三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調25BP（基點）至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。7天期通知存款利率下降25BP至0.45%，1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。

20萬元存三年利息少了1500元

上一輪全國性商業銀行存款降息是從7月25日開始，各大國有銀行的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌利率降至1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。

由此來計算，三年期存款利率降息0.25個百分點，如果20萬元存三年，降息後三年利息少了1500元。

近期多家地方銀行也宣佈下調存款利率，10月份以來，已有廣西、貴州、廣東、海南、河南、遼寧、新疆多地農商行或村鎮銀行調整存款利率，部分銀行利率降幅達50BP。

銀行此前已五輪下調存款利率

實際上，市場對於新一輪存款利率下調市場早有預期。人民銀行行長潘功勝9月24日在國新辦新聞發佈會上表示，擬降低中央銀行的政策利率，預計本次政策利率調整之後，將會帶動中期借貸便利（MLF）利率下調大概在0.3個百分點，預期貸款市場報價利率（LPR）、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。

人民銀行在今年二季度貨幣政策執行報告中披露，2022年4月，人民銀行指導利率自律機制建立存款利率市場化調整機制，幫助金融機構和市場更加適應和習慣存款利率市場化調整。

此前，大型銀行已五次主動下調存款利率，分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。按照以往存款降息的路徑，國有大行率先降息後，中小銀行會梯次跟進。

中國銀行研究院研報稱，存款利率下調必然會對居民儲蓄投資行爲產生長期連鎖反應，一方面，部分存款可能向中小金融機構搬家，但考慮到便捷性、穩定性等因素，這部分存款轉移規模並不會太大。另一方面，部分存款也可能向理財市場分流，資管行業發展面臨新變局，隨着更多銀行加入存款利率下調大軍，預計2024年下半年理財規模有望繼續較快增長。

投資者要平衡好風險和收益的關係

值得一提的是，近日六大行、12家股份行集體發佈了有關批量調整存量房貸利率操作事項的公告，衆多地方性銀行也在陸續跟進。隨着存量房貸利率下調即將落地實施，銀行業息差或將進一步承壓。在此背景下，業內預計存款利率仍有進一步下調的空間。

招聯首席研究員董希淼認爲，目前商業銀行正在加快推進存量房貸利率批量調整工作，如果10月21日LPR繼續下降20個基點，存量和新增房貸利率還將進一步降低。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本成爲商業銀行的共同選擇。

在各類資管產品收益率以及存款利率持續下降的情況下，董希淼建議，投資者應儘快調整好投資心態，降低對投資收益的預期，平衡好風險和收益的關係，來綜合進行資產配置。

如果希望獲得較高收益，那麼應承擔更高的風險；如果不希望承擔較高的風險，那麼應該接受較低的收益。投資者如果追求穩健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。

記者 潘福達