獨／虧錢難眠 78歲婦人被狂銷300萬 非保本投資型保單
▲國內陸續出現一些高齡投資型保戶的紛爭。此爲示意圖，非當事人。（圖／翻攝自pixabay）
國內一家壽險公司業務員去年向78歲婦人招攬數張投資型保單，已收保費近300萬元，並還取走保戶存摺，直到其子女索討存摺才歸還。家屬向本刊申訴，保戶以爲是買還本型保險，不知要自負盈虧，而保險公司則說會請業務員與保戶當面對質，釐清案情。
保戶的子女們問記者：「我看到你們報導說，明年一月一日起，業務員向70歲以上長者招攬投資型保單時要全程錄影。如果過幾天和業務員面對面談時，業務員說的話和母親瞭解的內容不同時，保險公司會退還我們保費嗎？」
記者則是會將此案轉交給保險局協助瞭解。
【新增讀者意見】資深保險業務員說：「兒子是被保險人，那要保人是誰？保險公司是電訪要保人，若爲媽媽，怎會通過電訪？如爲兒子，他僅知簽名。這充滿疑問，是保險公司對招攬過程的處置不當，未遵守相關法令。」
這名保戶與丈夫、兒子住在一起。業務員寫給兒子的Line上面寫着「花5分鐘看保單，就可以簽名。」而記者詢問兒子知道母親買的保單內容嗎？兒子說：「我只有簽名，不知道細節。」
記者則問保戶：「您有買過股票、基金嗎？」保戶說：「沒有。」記者再問：「您知道填的風險評估是什麼？」保戶答：「不知道什麼風險，只知道買還本型，可以拿回錢的。」
記者問爲何讓業務員拿走銀行存摺？保戶答：「業務員說要看帳戶金額。」
保險公司上週已派人前往保戶家中瞭解案情，以下是保戶子女們說明當天經過如下，而保戶從20多年前便向這家公司陸續買了共10張保單，其中6張投資型保單是去年投保，躉繳保費200萬之外，每年年繳保費還有40多萬元。
保險公司代表先問：「您們是對所有的保單有疑問，還是對哪些有疑問。」
保戶子女：「去年保的那六張有疑問，其他之前保的沒有問題。」續說：「去年保的有分兩種，一種是10年期的，一種是躉繳無保本的投資型保單。」
「拿第一種保單來說，你們教一個快80歲的人買10年期的保單合理嗎？如果是你的話，你會叫你父母買這種保單嗎？」
保險公司代表回答說：「不會！」
子女接着問：「第二種是躉繳型的保單，我媽媽的認知只知道以前的保單是：本金加利息，但她最近才知道買的躉繳型是不保本的。」
「她們辛苦一輩子賺的沒利息不打緊，連本金都沒有。他們擔心得睡不好。」
保險公司代表問：「現在投資型產品不像以前那麼單純，業務員在投保的時候，跟你們解說商品內容嗎？」
子女說：「我媽說業務員只有說每個月會有8千元的利息，可是沒有說不保本。」兒子續說：「業務員只有跟我說要簽名，佔用5分鐘，沒有解釋保單內容。」「5分鐘可以把保單內容說清楚嗎？」
保險公司代表：「5分鐘沒辦法！」接着問：「保戶是怎麼認識這位劉姓業務員？」
保戶本人說：「業務員是自己來的，然後就推薦之前有買的六年型保單。」「去年又說我的錢放銀行的利息才1分多，把它領出來放在保險公司這邊，利息比較高，並沒說是拿去投資，也沒說不保本！」
保險公司代表再問：「存摺是放在業務員那邊嗎？」
保戶本人親答：「業務員說帶我去開戶，還說存摺放她那就好，有幾次跟她說要拿給我，也沒拿過來。」
是等到6月初，保戶的子女們打電話給業務員索回存摺，業務員纔拿過來，並向保戶家屬說：「我是要刷存摺看利息用。」
子女問：「保險需要把存摺扣在業務員那合理嗎？我們自己刷就好了啊！」
保險公司代表：「業務員拿存摺是不大妥當。」續說：「你們希望公司可以怎麼處裡？」
子女說：「爸媽只希望把繳的錢拿回來，這是他們辛苦賺來的，現在他們煩到也睡不好。」
保險公司代表問：「除了本金拿回沒有其它要求？」子女答：「沒有。」
子女再問：「母親沒有上班，根本沒有什麼固定的資金收入，可以繳每年40幾萬的保費？一般年輕人都不見得有辦法每年繳那麼多，業務員推薦他們這樣買保單合理嗎？」
保險公司代表：「是不大合理，一般保險費是佔年收入的3分之一，比較合理。」
保險公司則回覆說，公司相當重視這件投保商品疑義一案，已指派專人處理。經詢問業務員的初步瞭解保戶去年78歲，因有閒置資金欲規劃保險，纔會用兒子爲被保險人向公司投保利率變動型保險商品。
公司受理投保後，也已依作業規定實施電訪，確認保戶已瞭解保單內容及符合自身需要。
至於業務員保管保戶存摺部分，是因爲保戶有投保月配息型商品，遂以平時無其他資金進出的帳戶，專作爲收取配息之用，並委託業務員按時刷折，而保戶並未交付印鑑，業務員便可以回報配息情形。目前業務員也已歸還存摺。