存量利率，準備割肉

在房貸這事上，最讓人心疼的，就是在高位罰站的購房者，其中不乏是2017-2018年高位被擠上車的剛需人羣。

那時候的房價，如此沖天，算是樓市最後一發焰火。個別樓盤爲了減少影響了，還會搞一個深夜開盤的操作，燈火通明的售樓部，都是漂亮姑娘和精神小夥。

誰也不會想到，這些深夜排隊購房的購房者，大部分成爲最可笑的人羣。

“買了最高價的房，貸了最高利的貸。”

隨着“房住不炒”的原則逐漸落地，各地樓市都出現不同程度的降價，與之伴隨着，也是一直“低走”的首套利率。

高位罰站，挺好的詞，也就應運而生。

但房價這事，高低分化是必然的。所以在漲了的人樂呵沒毛病，跌了的人也別泄氣，畢竟還是有商品和金融屬性，價格的波動，也是購房者必然要承受的。

但利率的差異，是我一直不能理解的，特別是首套利率。因爲在我看來，儘管利率是作爲“地產限制性”政策的選項之一，但在“房住不炒”和“支持首套”的邏輯下，不同時期的“首套利率差異”，是對政策的“偏離”。

言行，不一。

這也是爲什麼一直堅持並呼籲“拉平首套利率”，且不講究購買時機。

當然，也有很多反對的聲音，比如銀行是商業機構，調整利率不符合契約精神等等的言論，我只想說。

我們是“雙軌”，銀行面上是商業機構，實際上是變種的“包稅”。談規則，這就不太成熟了。如果真的是商業化，那爲什麼不開放商業銀行之間的轉貸。

讓按揭貸款可以自由轉換。

此外，在穩定樓市這事上，我在年初的時候也提到，降低存量貸款利率，是樓市的最後一招，一旦放開，就會形成樓市的潛在購買力，穩住房價，特別是中心地區的房價。

原因是存量按揭人羣是“局內人”，更容易形成“改善性補倉”，就會形成“護盤”機制。即便如此，強核心，若外環的邏輯不會變化，只是在存量利率變化時，這種兩極分化的市場會更加明顯。

另外，隨着整體貨幣成本的下滑，降低存量貸款利率只是時間問題。我在過去的文章也一直在預測，就是在今年下半年。但爲什麼沒有實操，主要還是因爲銀行們還在博弈，拖一天就賺一天。

一邊是不斷下滑的存款利率，一邊是高位罰站的利率。這種情況下，有能力提前還貸的時候，勢必毫無疑問選擇了提前還貸，剩下的都是沒有能力提前還貸的，這也是銀行“苟住”的原因。

但就業環境一直在變化，爲了穩定市場，財政上必定會進行“發錢”的操作。發給誰？當然是支持中國基建的按揭人羣。

7月4日的時候，我已經收到一些銀行啓動的存量利率調整的消息，主要針對優質客戶。剛好10天過去，如今銀行頭子終於發佈了針對存量貸款利率的意見：

支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

儘管說的很含蓄，但也給了存量利率一個新的窗口期，估計很快，一些優質客戶就可以向按揭的銀行申請調整存量貸款利率。誰能申請，如何申請，這個就是銀行們又給自己爭取的“窗口期”。

這個窗口期，最遲不會超過年底。

學習強國，走進新時代