存量房貸利率調不調？深圳明確：執行原政策

上週，深圳房貸新政落地之後，記者瞭解到多家銀行已火速落實調降個人住房貸款利率。與此同時，部分在2019年至2023年購入房產的存量客戶對存量房貸降息的呼聲再起。

日前，有深圳市民就調整優化個人住房貸款利率下限諮詢“深圳12345熱線”。

公開信息顯示，深圳市住房和建設局、人民銀行深圳市分行、金融監管總局深圳監管局在回覆市民諮詢時表示：爲更好滿足居民剛性住房需求和多樣化改善性住房需求，按照因城施策原則以及關於調整優化個人住房貸款利率下限的有關規定，結合深圳實際，從2024年5月29日起調整優化個人住房貸款利率下限。2024年5月29日之前發放的個人住房貸款，執行當時深圳利率下限政策。

對於存量房貸利率的調整，記者也採訪了深圳多家銀行的個貸經理，均答覆目前尚未接到相關通知，最近一段時間批出的房貸都是針對新買房的購房者。

再度掀起提前還款潮？

目前，多數城市的首套房貸利率已經降至3.1%至3.5%之間，這一水平遠低於過去的市場平均水平。記者梳理髮現，就在去年8月31日，中國人民銀行、金融監管總局發佈《關於調整優化差別化住房信貸政策的通知》和《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。文件明確，自去年9月25日起存量首套房貸的借款人可向承貸行申請新發放貸款置換存量貸款或與商業銀行協商變更合同利率。特別需要注意的是，金融管理部門規定了調整的下限：即在LPR上的加點幅度，不得低於原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，對現有房貸利率進行調整是有必要的。如果不降低現有房貸利率，可能會引發新一波的提前還款潮，或者促使人們通過經營貸款、普惠貸款等其他途徑來替代房貸，這將不利於實現穩定房貸規模和房地產市場金融加速器效應的政策目標。

此前，由於存款利率走低等因素影響，提前還貸現象仍持續存在。市場信息顯示，各地銀行對提前還貸的態度有所不同，有地方的銀行還對提前還貸的金額和預約方式提出要求。不過，記者對包括建設銀行在內的多家深圳銀行個貸部採訪時，均回覆稱目前沒有什麼限制，可以直接在手機銀行上提出申請。

更有效提振市場信心

對於存量房貸利率是否有調整的可能性，中指研究院市場研究總監陳文靜認爲，短期內銀行主動調整存量房貸利率的預期較低，“但在大力推動擴內需促消費的背景下，不排除未來監管部門出臺政策引導存量房貸利率下調的可能。”

中原地產首席分析師張大偉表示，在當前的市場環境下，房地產行業面臨的最大挑戰之一是信心缺失。穩定房地產市場，本質上是爲了助力經濟復甦，而拉動消費是經濟回暖的關鍵。降低存量房貸利率，意味着普通居民每月可用於消費的資金將相應增多，這無疑是對消費市場的直接刺激。因此，如同2009年那樣，對存量和新增房貸利率實施統一的大幅下調，將對市場產生積極且深遠的影響，不僅有助於減輕民衆負擔，更能夠有效提振市場信心。

校對：李凌鋒

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