創在臺開賣以來歷史新高 投資型保單熱銷 全年衝5,100億

2021年以來，投資型保單每月新契約保費收入沒有低於300億元，佔所有新契約保費56％以上，等於壽險公司每收2元新契約保費，就有1元以上是投資型保單的保費。

據壽險公會統計，7月新契約保費818.5億元，光是投資型保單就近484億元，佔當月業績的59％以上，是業績成長的主力。

分析有五項因素造成投資型保單熱賣，一是資本市場多頭，無論月月配息類全委保單、具存股概念投資臺股的類全委保單，因投資績效不錯，今年都熱賣，後續又有收益目標型類全委保單接棒，保戶也想借由投資型保單分享資本市場的紅利；二是新臺幣兌美元強制，保戶此時用新臺幣換美元后，投保美元計價的投資型保單，有可能匯兌及投資利益兩頭賺。

三是壽險公司想穩住新契約保費，又必須兼顧獲利及接軌IFRS17，銷售投資型保單較不會造成增資壓力，裡子、面子兼顧，如國泰人壽、臺灣人壽、富邦人壽、元大人壽、三商美邦人壽等都走此策略，安聯人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽、安達人壽等原本就是以投資型保單爲主力，如國壽前七月投資型保單銷量已有922億元，即將破千億元；臺壽、富壽、安聯等都有300～400億元以上。

四是銀行開始大推投資型保單，今年前七月投資型保單賣最多的就是銀行通路，有2,186億元的業績，等於有64％以上投資型保單都是銀行賣的，且銀行客戶很多都是躉繳大筆保費，業績成長快速。

五是公債殖利率走低，利變壽險宣告利率也下修，影響保戶投保意願，反觀月月配息型投資型保單，目前主流商品月配息年化是5％，不少因爲資本市場表現好，觸及多配息條件，所以近期賣相比利變保單佳。