充實存款保險基金等化險資源、多方式分類化解 政府工作報告透露防範金融風險重要信號

財聯社3月5日訊（記者 高萍）十四屆全國人大三次會議5日上午在人民大會堂開幕，國務院總理李強向大會作政府工作報告。

防範金融領域風險相關表述中，今年政府工作報告提出，按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展，綜合採取補充資本金、兼併重組、市場退出等方式分類化解風險。另外，提出充實存款保險基金、金融穩定保障基金等化險資源。

多位業內人士在接受財聯社記者採訪時表示，對於中小金融機構而言，原來只強調化解風險，現在則強調要一體推進化解風險與轉型發展。在處置方式上，強調要按照市場規律和法律原則來處理問題，通過多種手段分級分類化解風險。以銀行業爲例，應堅持“因地制宜”原則。認真按照“一省一策”要求，來設計中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。

另外，在資金來源方面，政府工作報告提到要增強存款保險基金和金融穩定保障基金等化險資源，做到"手中有糧，心中不慌"，這些資金將在應對出險商業銀行和重大金融風險事件時發揮重要作用。

一位中小銀行內部人士對財聯社記者表示，村鎮銀行等的改革化險工作已經開展幾年，該行旗下村鎮銀行也在改革範圍內。其所在地一家“村改支”的銀行，改革後較爲成功，一方面，業務得到總行的支撐，拓展了業務範圍，另一方面，通過降本增效，業績得到了提升。他認爲對於中小銀行而言，後續的風險化解或絕大部分涉及村鎮銀行，部分農信社、農商行，以及極少數的城商行。

多方式分類化解風險 強調一體推進中小金融機構風險處置與轉型發展

今年政府工作報告在部署2025年政府工作任務時明確指出，積極防範金融領域風險。按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展，綜合採取補充資本金、兼併重組、市場退出等方式分類化解風險。

財聯社記者通過對比發現，今年政府工作報告對於中小金融機構風險處置的表述更爲詳細具體。去年的政府工作報告關於中小金融機構風險處置的表述爲“穩妥推進一些地方的中小金融機構風險處置”。

“原來只強調化解風險，現在要一體推進化解風險與轉型發展，是很積極的變化。”招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼在接受財聯社記者採訪時表示，經濟社會高質量發展是防範化解金融風險的根本之策。因此，要以改革精神，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展。以銀行業爲例，應堅持“因地制宜”原則。認真按照“一省一策”要求，來設計中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。

中國銀行研究院高級研究員趙廷辰在接受財聯社記者採訪時也表示，今年中央召開的民營經濟座談會，釋放了加大對民營經濟支持的信號。農村中小金融機構是支持民營經濟發展的重要力量。但近年來農商行等中小金融機構風險多發，成爲影響金融服務民營經濟質效的重要原因。中央經濟工作會議明確要求“穩妥處置地方中小金融機構風險”，本次《政府工作報告》也做了相關部署，當前防風險仍是農村金融機構頭等要務，要在防風險的基礎上提升服務民營經濟能力。

董希淼稱，中小銀行一定要強化主體責任意識，制定科學務實的發展戰略，提升公司治理水平，在細分市場尋找差異化定位，進行更精準的數字化轉型，降低運營成本、提高服務效率和客戶體驗。人民銀行和金融監管部門可以採取更多的措施，支持中小銀行更好地建立資本補充的長效機制，讓中小銀行能夠持續通過資本補充來提高發展的穩健性，進一步提高服務實體經濟的能力；地方黨委、政府也應加大對中小銀行的支持。

兼併重組、市場化退出加速 一銀行內部人士： “村改支”改革成效明顯

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對財聯社記者表示，我國在中小金融機構風險防範化解方面持續快速推進相關工作，高風險中小金融機構數量明顯減少，金融風險總體呈現收斂態勢。

近年來，中小銀行兼併重組、市場化退出加速，全國農村中小銀行堅持“一省一策”推進體制機制改革。2024年底中國銀行業協會發布的《全國農村中小銀行機構行業發展報告2024》指出，在機構改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農合機構改革方案落地實施；新疆、四川多地成立地市統一法人農商銀行方案獲批；村鎮銀行加速整合，近30家縣域銀行機構市場化退出或吸收合併解散。

中國人民銀行發佈的《中國金融穩定報告（2024）》中指出，“分省分類”推進農村信用社改革，按照市場化、法治化原則，支持各省（區）結合實際情況探索改革模式和路徑。2025年以來，各地省聯社改革進程加快。江蘇農商聯合銀行、江西農商聯合銀行、河南農商銀行等獲批籌建併成立。

一位東部地區農商行人士表示，因爲該行所在省份銀行經營基本比較好，所以目前幫助村鎮銀行化險的導向並不明顯。

南方一家中小銀行內部人士稱，中小金融機構改革，並不影響當地的金融服務，整合可以提升市場競爭力，豐富服務產品，提高經營效能。其中，對於“村改支”而言，很多業務村鎮銀行做不了，但是變爲支行後就可以做了。

該銀行人士表示，其所在地一家“村改支”的銀行，改革後較爲成功，一方面，業務得到總行的支撐，拓展了業務範圍，另一方面，通過降本增效，業績得到了提升。他認爲，中小銀行後續的風險化解或絕大部分涉及村鎮銀行，部分農信社、農商行，以及極少數的城商行。

對於中小金融機構風險處置，東方金誠首席宏觀分析師王青在接受財聯社記者採訪時表示，會繼續要求穩妥處置地方中小金融機構風險。具體措施會包括通過專項債等渠道補充中小金融機構資本金，推動中小金融機構兼併重組等，目標是堅決控制房地產風險向金融風險外溢，牢牢守住不發生系統性風險的底線。

在補充資本金方面，董希淼稱，在加大大型商業銀行資本補充的同時，應更好地支持中小銀行加快建立資本補充長效機制，拓寬中小銀行資本補充渠道，提高中小銀行資本補充能力。如適當優化股東資質條件，簡化審批流程，支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股；放寬准入條件，支持中小銀行發行優先股、永續債、可轉債、二級資本債等；加大力度支持更多優質中小銀行優先上市，推動中小銀行更好地防範金融風險、服務實體經濟特別是服務好地方經濟發展和民營小微企業、個體工商戶。

充實存款保險基金等化險資源 應對風險"手中有糧，心中不慌"

另外，今年政府工作報告還新增提出“充實存款保險基金、金融穩定保障基金等化險資源”。指出，完善應對外部風險衝擊預案，有效維護金融安全穩定。

婁飛鵬對財聯社記者表示，存款保險基金作爲保護存款人專項基金，金融穩定保障基金作爲應對重大金融風險的後備資金，在金融風險防範化解中有着重要作用，對包括其在內的化險資源予以充實，既是豐富增加金融風險防範化解的資金來源，增強金融風險防範化解實力，也有助於更好按照市場化、法制化原則推進金融風險防範化解。

資深金融監管政策專家周毅欽在接受財聯社記者採訪時表示，在防範金融風險方面，政府工作報告主要還是圍繞於金融領域特別是針對地方中小金融機構如何積極防範和化解風險。在處置方式上，強調要按照市場規律和法律原則來處理問題，通過多種手段分級分類化解風險。在資金來源方面，提到了要增強存款保險基金和金融穩定保障基金等化險資源，做到"手中有糧，心中不慌"，這些資金將在應對出險商業銀行和重大金融風險事件時發揮重要作用。