北京銀行發佈2024年半年報 經營業績穩健提升 高質量發展成效顯著

8月30日晚，北京銀行發佈2024年半年度報告。上半年，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，深入貫徹落實黨的二十大和中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，業績品牌實現全面提升、業務轉型不斷深化、數字化轉型加速推進，譜寫了高質量發展的新篇章，向廣大投資者交上了一份優秀的業績答卷。

北京銀行發佈2024年半年度報告

業務規模實現穩步增長，半年度末北京銀行資產規模3.95萬億元，較年初增長5.25%；貸款和墊款總額2.17萬億元，較年初增長7.56%；存款總額2.34萬億元，較年初增長13.18%。盈利能力進一步提升，上半年實現營業收入355.44億元，同比增長6.37%，實現歸屬於母公司股東的淨利潤145.79億元，同比增長2.39%。風險抵禦能力進一步增強，不良貸款率1.31%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率208.16%。品牌影響力不斷擴大，按一級資本在全球千家大銀行中排名第51位，連續11年躋身全球百強銀行；品牌價值達1036.62億元，在《中國500最具價值品牌》榜單中位列第85名。

深入推進數字化轉型，業技融合取得豐碩成果

積極打造“AI驅動的商業銀行”，“京智大腦”人工智能平臺已完成語音、語義、圖像等八個領域關鍵技術應用能力建設，開放智能中臺服務170餘項；持續訓練、優化“京智大模型”，部署“北銀投顧”“財報助手”“運營助手”等8款智能問答機器人和52項AI智能工具，探索打造“人+AI”的協同工作模式。

北京銀行客戶經理爲科技創新企業介紹全生命週期金融服務

對公業務加速數智轉型，上線對公水晶球系統，形成集客戶關係管理、營銷過程管理、數據駕駛艙等功能於一體的綜合營銷能力平臺；零售業務提升“京彩生活”APP客戶體驗，開展產品級、客戶級、生態級財富陪伴體系建設，增加財富產品持倉陪伴功能，強健數字化財富管理能力；資金業務上線AI交易員“京行小金”，實現人機交易洽談、智能生成標準答覆等特色功能服務，保障業務高效連續運行。

公司、零售、金融市場業務精耕細作，業務轉型不斷深化

公司銀行業務穩中有進，公司存款餘額1.6萬億元，較年初增長12.6%，公司貸款餘額1.23萬億元，較年初增長10.8%，存貸規模均實現半年“雙千億”增長；傾力服務首都經濟高質量發展，積極對接北京市區兩級重點項目、“3個100”重點工程等項目清單，上半年北京地區人民幣公司貸款累計投放1860億元。

零售銀行業務加速轉型，AUM突破1.15萬億元，較年初增長11.3%，儲蓄規模近7000億元；客戶基礎持續夯實，零售客戶數2977萬戶，貴賓客戶及以上客戶超106萬戶；零售貸款規模7114億元，位居城商行首位；信用卡業務堅持低成本、低風險、高效率獲客，營銷拓客效率大幅提升。

金融市場業務量質齊升，託管規模突破2萬億元，較年初增長30%，爲行業平均增速的4.3倍；託管全國首單民企消費基礎設施REITs，成爲首家擔任公募REITs託管銀行的城商行；記賬式國債承銷量同比增長42%，國債成交量同比增長195%，助力本行記賬式國債承銷團綜合排名提升；票據業務交易量同比增長64.9%，票據買賣價差同比增長133.5%。

提升服務實體經濟質效，紮實做好“五篇大文章”

全方位提升科技金融服務，打造科技金融全生命週期服務體系，精準服務初創期、成長期、成熟期科技型企業；完善“專注、專業、專家、專營”的“四專”服務體系，加強科技金融特色經營機構建設，上半年科技特色/專營支行數量新增28家；科技金融貸款餘額3379億元，較年初增長30.3%，服務北京地區80%的創業板、69%的科創板、74%的北交所上市企業。

北京銀行客戶經理實地調研綠色低碳企業

加強綠色金融產品創新，聯合中央財經大學綠色金融國際研究院，落地全國首單綠棕收入掛鉤貸款；持續用好碳減排支持工具和“碳惠融”綠色金融綜合服務方案，業務落地規模取得新突破；公司綠色貸款餘額1958億元，較年初增長25.6%。

優化升級普惠金融服務，推出“統e融”一站式融資統一申請入口，融合10餘類核心線上產品，爲企業提供更加精準、更加便捷的“一攬子”融資服務；普惠金融貸款餘額2874億元，較年初增長18.7%。

構建養老金融綜合服務體系，豐富全類別養老產品供給，提供養老儲蓄、養老基金、養老保險、養老理財等4類70餘隻產品，創新推出“養老金自動繳存+養老基金定投”功能；在北京地區推廣“長者驛站”，打造“樂活、樂學、樂享”的老年專屬金融服務場所；累計開立個人養老金賬戶146萬戶，北京地區賬戶數率先突破百萬。

拓寬數字金融服務場景，構建數字人民幣智能合約生態體系，在民生繳費、文體娛樂等多個領域實現數字人民幣場景應用落地；推出數字人民幣福費廷等產品，持續豐富數字人民幣應用場景；大力支持數字經濟發展，數字經濟核心產業貸款餘額830億元，較年初增長19%。

專注成長創造價值，打造差異化發展的特色銀行

打造“兒童友好型銀行”，與北京市婦聯簽署《共建兒童友好城市合作協議》，成功舉辦“爲了孩子的未來”六一文藝匯演，獲全國婦聯高度評價；與1600餘所院校及外研社等各類機構開展合作，發行近30款聯名“小京卡”產品，兒童金融客戶突破150萬戶。

打造“伴您一生的銀行”，發佈“京智承業”家庭服務信託品牌，推出家庭服務信託線上化服務，攜手擘畫“家企共榮”美好未來；構建“工會金融”服務新生態，持續開展“工會會員日”特色活動，累計發行工會互助卡623萬張，服務建會企業近10萬戶。

北京銀行客戶經理爲文化小微客戶介紹“文旅e貸”產品

打造“成就人才夢想的銀行”，升級發佈英才金融2.0服務方案，構建“人-家-企”一體化服務體系，推動“創新鏈-產業鏈-資金鍊-人才鏈”深度融合；加強“銀政企校”聯動，提升英才金融業務滲透率與品牌影響力；“英才卡”髮卡量超1.3萬張，“英才貸”累計放款6.5億元。

打造“專精特新第一行”，專精特新企業專屬線上產品“領航e貸”升級發佈4.0版本，新增無還本續貸、動態提額等多項功能，累計爲超5400戶專精特新企業發放貸款超750億元；深化與政府部門合作，與工信部火炬中心簽署戰略合作備忘錄，成功舉辦“‘益企京彩 助企成長’北京市國資委系統專精特新企業金融服務專項行動發佈會”，服務專精特新客戶超1.6萬戶，較年初增加近3600戶；專精特新貸款餘額992億元，較年初增加263億元。

打造“企業全生命週期服務的銀行”，根據企業不同成長階段的特點和金融需求，構建全產品、全流程、全方位的企業全生命週期金融服務體系，以“基石計劃”“揚帆計劃”“倍增計劃”爲抓手匹配差異化的營銷目標和管理策略；公司有效客戶27.39萬戶，較年初增加3.55萬戶。

打造“投行驅動的商業銀行”，推出“併購+Plus”組合金融服務體系，聚焦企業全生命週期，支持多場景服務；債券承銷規模1854億元，同比增長46.4%，科創票據承銷規模200.84億元，同比增長81.8%，債券承銷規模、科創票據承銷規模均位居城商行第一、全市場前列。

深化全面風險管理體系建設，資產質量持續向好

提升風險管理核心能力，組織開展“風險管理提升年”及“合規文化建設年”活動，出臺授信“三查”正、負面清單，有效降低“三查”問題發生率，提升全員風險合規意識；有序推進專職審批人制度落地，完成首批124名專職審批人聘任，邁出授信審批體制機制改革重要一步。

加強智慧風控體系建設，完成新一代授信後管理平臺“速贏階段”上線，實現非零售客戶貸後一體化管理、貸後日常管理線上化全覆蓋，貸後檢查報告自動化填報率大幅提升；推進“冒煙指數”3.0版本建設，拓展內外部數據源，深化組合統計分析，利用AI數字人建設“冒煙指數”數字分身，提升交互體驗。

展望未來，北京銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，深刻把握金融的政治性、人民性，走好中國特色金融發展之路，爲金融高質量發展、推進中國式現代化貢獻北京銀行力量。

編輯：程闊