北京樓市大政策！首套房貸利率政策下限最低降至4.2% 銀行人士：房貸利率調整落地預計需要時間

財聯社12月14日訊（記者 高萍）今日，北京市住房城鄉建設委等5部門聯合印發《關於調整優化本市普通住房標準和個人住房貸款政策的通知》，包括調整普通住宅標準、下調購房首付比例、擴大貸款年限、下調房貸利率政策下限。

其中，首套房首付比例由此前最高40%統一降至30%，二套房由最高80%降至最低可到40%。另外，12月15日起新發放的商業性個人住房貸款將執行新的利率政策下限。以最新5年期以上LPR計算，首套房貸利率政策下限最低降至4.2%。

通知指出，各銀行應根據北京地區市場利率定價自律機制確定的政策下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況等因素，按照市場化、法治化原則，合理確定每筆新發放房貸利率水平。北京一家大行某支行房貸部人士對財聯社記者表示，北京目前首套房貸利率爲4.75%，二套爲5.25%，暫時還未接到總行對房貸利率調整的具體通知，預計落地需要一定時間。

業內人士指出，北京此次從普通住宅標準、首付比例、房貸利率、房貸期限、城六區和非城六區等五個維度落實了寬鬆的政策導向，下調最低首付款比例降低了居民購買住房的資金門檻，有利於更好滿足剛性和改善性住房需求。另外，結合樓市表現來看，預計隨着新政逐漸發酵，2024年一線城市整體市場或將在“穩”的基礎上迎來更加明顯的積極變化。

首套房首付比例統一降至30% 二套房由最高80%降至最低40%

北京首套房首付比例將統一調整爲30%。《通知》提出，下調新發放房貸最低首付款比例。在全國統一政策的基礎上，將北京地區首套住房個人住房貸款（含商業性個人住房貸款、住房公積金個人住房貸款）最低首付款比例統一下調爲30%；二套住房個人住房貸款最低首付款比例下調爲城六區50%、非城六區40%。

“目前首套房普宅首付比例是35%，非普宅是40%；二套房普宅首付比例是60%，非普宅是80%。”北京一家大行房貸部工作人員對財聯社記者表示，調整後，首套房首付比例就統一調整爲30%了。“整體看，北京全面降低了購房者的購房首付門檻，特別是二套房首付比例大幅度下調，部分購房者可以從最高80%首付降低到40%。”中原地產首席分析師張大偉補充道。

下調最低首付款比例降低了居民購買住房的資金門檻，有利於更好滿足剛性和改善性住房需求。易居研究院研究總監嚴躍進稱，北京對購房首付比例做了下調，從首套和二套、市區和郊區等落實了更加好的差異化政策。此類政策的直接效應是降低了首付比例或者說首付款的支付，對於增加購房信心和積極性、帶動交易量上升等都具有積極的作用。

同時，嚴躍進也表示，此次調整也落實了區域方面的差異化政策，有助於各地根據實際情況落實購房政策。“很顯然，對於非城六區的購房者來說，二套房的首付比例爲40%，也有助於更好促進改善型住房需求的釋放。”

值得一提的是，此次調整取消了房價過快上行階段本市對房貸年限的從嚴管控，由目前最長25年恢復至30年。嚴躍進稱，這說明北京對於房貸的政策做了進一步放鬆。他認爲，通過延遲貸款年限，可以使得貸款額度更足，或每個月的月供壓力減少，有助於促進購房者購房壓力的進一步降低。據測算，以貸款金額100萬元、利率4.2%（當前最新一期五年期以上LPR）爲例，期限從25年延長至30年，按照等額本息還款法，每月可以少還499元，減輕每月還款壓力，釋放消費潛力。

首套房貸利率政策下限最低降至4.2% 百萬貸款累積30年月供最高減少11.75萬

此次調整還將降低商業銀行新發放房貸利率政策下限。通知指出，此次調整的是新發放的商業性個人住房貸款利率政策下限，即12月15日起新發放的商業性個人住房貸款將執行新的利率政策下限。調整後城六區首套、二套利率政策下限分別爲不低於相應期限貸款市場報價利率加10個基點、不低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點；非城六區首套、二套利率政策下限分別爲不低於相應期限貸款市場報價利率、不低於相應期限貸款市場報價利率加55個基點。

這也意味着調整後，“城六區首套房、二套房利率下限分別爲4.3%和4.8%；非城六區首套房、二套房利率下限分別爲4.2%和4.75%。”張大偉分析稱，之前北京首套房新發放房貸利率下限爲4.75%（加點55BP）將降低到郊區4.2%，城區4.3%。北京一大行某支行房貸部人士也表示，以最新5年期以上LPR計算，調整後，城六區首套、非城六區首套利率政策下限分別降爲4.3%、4.2%。

值得一提的是，通知指出，各銀行應根據北京地區市場利率定價自律機制確定的政策下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況等因素，按照市場化、法治化原則，合理確定每筆新發放房貸利率水平。上述大行房貸部人士對財聯社記者表示，目前首套房貸利率爲4.75%，二套爲5.25%，暫時還未接到總行對房貸利率調整的具體的通知，預計落地需要一定時間。

毫無疑問，房貸利率調整將有利於購房者降低真實購房成本。張大偉計算，100萬貸款30年月供每月將減少268元-326元。以此計算，累積30年月供減少 9.64萬元-11.75萬元。