保險金信託共銷 可望爆發成長

信託公會秘書長呂蕙容表示，保險作爲國人接受度最高的金融保障型商品之一，依金管會最新公佈之保險市場重要統計資料顯示，2021年度每人平均保費支出約13.5萬元，平均每人持有2.6張保單，顯示「保險」在國人財務規劃上的重要性。

但光有保險給付仍不足，呂蕙容強調，保險給付後遭保險受益人濫用或被不當挪用之社會新聞時有所聞，因此爲確保保險給付能真正妥善用於受益人身上，通常會再辦理「保險金信託」，讓保險能更加保險。過去保險業務員在介紹保險商品時，由於信託並非保險公司所辦理業務，所以民衆在購買保險後，仍需至辦理信託業務的銀行或證券商再辦理信託，顯現方便性大大不足。

爲對有保險金信託需求之客戶提供一站購足服務，經信託公會建議後，金管會已修改「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」，放寬兼營信託業務的銀行及證券商辦理的保險金信託，得由同一金控的保險子公司推介及代收件，以利推廣保險金信託。

其中國泰金控於法規修正後，已在去年獲主管機關覈准，其子公司國泰人壽業務員可行銷國泰世華銀行的保險金信託，成爲國內第一家獲准辦理的金控。

呂蕙容認爲，保險金信託有六大優點，包括可預先規劃移轉風險、信託專戶可專款專用、保障財產安全、財富隔代傳承及節稅、提供專業理財規畫服務、預留稅源準備金，確實爲客戶資產加上一層保護罩。