【保費省錢法01】繳保費前必知的3大眉角

張爸爸因爲保險業務員推薦，這兩年陸續買了4張保險，包括壽險、醫療險、儲蓄險、年金險，每年要繳保費超過20幾萬，壓力不小。最近張爸跟朋友聚餐時聊起這件事，他才發現原來只要改變繳費方法，就能省上萬元的可觀「利息」！他感嘆自己沒有早點知道！

保費到底要怎麼繳才划算？臺灣人愛買保險出了名，平均每人手上有3.3張保單，甚至高於全球平均值。買了這麼多保單，代表要繳的保費也很可觀，有什麼合理精省保費的方式，讓保戶荷包縮減速度少一些呢？

信用卡因有刷卡上限，因此大多適用於保費相對較少的險種。 圖／pexels

保費看似一個小小的動作，也有很多注意事項。首先要了解的第一件事，就是何時要繳保費？很多人會說，我一年繳一次，有的人則說，我繳了一期就不再繳，爲什麼會有這樣的差別？那要怎麼安排纔算是「聰明的保戶」？

眉角1：繳費頻率分2種，躉繳與分期繳

基本上，就保費的繳交頻率來看，可先畫分爲2種類型，一種是「一次繳」，也就是一次繳清所有保費，這稱爲「躉繳」(躉: ㄉㄨㄣˇ)，就是保戶把所有要繳的保費都交給保險公司，自此不必再繳保費。另一種則是「期繳」，也就是「分期繳保費」，例如分20年，在每一期該繳保費的時間點繳交保費。

而期繳依繳費的頻率，又可分爲「年繳、半年繳、季繳與月繳」，年繳自然就是1年繳一次，半年繳就是每半年繳一次，季繳與月繳就是3個月與每月繳保費，通常在保單的DM上都會特別注意保費的繳交頻率，保戶可依自己資金的配置需求，選擇要躉繳或期繳，或是期繳的頻率。

一般來說，年繳保費會比月繳划算，在【保費省錢法04：月繳比較輕鬆？錯誤觀念讓你破財囉！】這篇供略將教你如何試算。

眉角2：繳保費管道，小額選信用卡、大額從銀行帳戶扣

至於繳交保費的管道，早期還有保險業務員親至保戶家門，收取現金保費的方式，但近年爲考量收費的便利性與安全性，這種現金繳保費的方式已逐漸消失，改由從信用卡或銀行帳戶直接扣款，或是讓保戶從ATM轉帳拿繳費單繳費，但仍以信用卡與銀行帳戶扣款爲大宗。

基本上，信用卡因有刷卡上限，因此大多適用於保費相對較少的險種，例如意外險的年繳保費，或是投資型保單每月扣繳；而一些金額較大的保費，大多會選擇從要保人的銀行帳戶中扣除。只要要保人在簽寫要保書時，提供欲扣款的銀行帳戶資料，將來就可從這個戶頭中，扣除躉繳或期繳的保費。

現在有些信用卡繳保費可享有回饋或折扣，精打細算的人不要忘記繳費前先了解。【保費省錢法03：繳保費用刷卡、銀行扣款，哪個更省？】

眉角3：忘了繳保費，收到掛號信後30天內爲寬限期

有人會曾發生這樣的情況，就是信用卡忘了繳費，或是銀行帳戶餘額不足，導致繳不了保費，這時收不到款的保險公司，通常會先發掛號信通知要保人，這就是「催告」。

要保人收到催告信後30天內爲補繳保費的時間，保險公司視之爲「寬限期」，也就是在這段時間內雖要保人未繳保費，但仍被保險人仍擁有保障，發生事故保險公司仍會理賠。

要特別注意的是，若寬限期過後仍未繳保費，保單纔會正式進入停效，也就是沒有保障了。

通常催告會發生於用銀行帳戶或信用卡扣繳期繳保費的方式上，若是選自行繳費且是月繳或季繳保費的保單，保險公司不會有催告的動作發生，而會直接進入寬限期，千萬不要忽略。

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